Raport BIK zmarłego.Jak sprawdzić długi spadkodawcy? Instrukcja 2026

Śmierć bliskiej osoby to trudny czas, który niestety często wiąże się z koniecznością podjęcia pilnych decyzji finansowych. Gdy umiera nam ktoś bliski zostawiając po sobie spadek, a nam nie jest bliżej znana dotychczasowa kondycja finansowa spadkodawcy, pojawia się dylemat: przyjąć spadek wprost czy go odrzucić. Jak wiemy, długi są dziedziczone i pytanie takie jest uzasadnione. Zanim podejmiesz decyzję, masz prawo sprawdzić, co kryje historia kredytowa zmarłego. Ten przewodnik pokaże Ci, jak to zrobić krok po kroku, w oparciu o aktualne i uproszczone procedury.

Spadek to nie tylko aktywa. Trzy opcje, które warto znać

Zanim zagłębimy się w procedury BIK, musisz zrozumieć fundamentalne zasady dziedziczenia długów w Polsce. Masz trzy podstawowe możliwości, a Twój wybór ma ogromne konsekwencje.

Opcja 1: Odrzucenie spadku

Jeśli masz poważne podejrzenia, że długi znacznie przewyższają wartość majątku, możesz w ciągu 6 miesięcy od dowiedzenia się o spadku całkowicie go odrzucić (przed notariuszem lub w sądzie). Wówczas nie dziedziczysz ani aktywów, ani długów. Sprawa jest dla Ciebie zamknięta.

Opcja 2: Przyjęcie spadku wprost (wysoce ryzykowne)

Przyjmując spadek wprost, dziedziczysz wszystko, ale też odpowiadasz za wszystkie długi zmarłego całym swoim majątkiem, bez żadnych ograniczeń. Jest to opcja skrajnie ryzykowna, jeśli nie masz 100% pewności co do stanu finansów spadkodawcy. Dlatego tak ważne jest, aby wcześniej sprawdzić raport BIK zmarłego.

Opcja 3: Przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza (Twoja domyślna ochrona)

To najważniejsza informacja: jeśli w ciągu 6 miesięcy nie podejmiesz żadnej decyzji, prawo automatycznie zakłada, że przyjmujesz spadek z dobrodziejstwem inwentarza. Oznacza to, że za ewentualne długi zmarłego odpowiadasz tylko do wysokości odziedziczonego majątku. Mimo tej ochrony, raport BIK wciąż jest bezcennym narzędziem, które pozwala zrozumieć skalę zadłużenia i zaplanować dalsze kroki.

Jak uzyskać raport BIK zmarłego? Aktualna procedura

Pomóc w podjęciu decyzji powinien wgląd do historii kredytowej zmarłego. O ile większość wie jak uzyskać raport z BIK o sobie o tyle w przypadku osoby zmarłej pojawiają się wątpliwości. Wszystko przez tajemnicę bankową, którą objęte są dane dotyczące historii kredytowej. Na szczęście Ustawa Prawo bankowe przewiduje dwie ścieżki dostępu do tych informacji dla uprawnionych osób.

Krok 1: Zbierz niezbędne dokumenty

Niezależnie od wybranej ścieżki, będziesz potrzebować solidnego zestawu dokumentów, które potwierdzą Twoje prawo do wglądu w dane. BIK musi mieć absolutną pewność, że udostępnia wrażliwe informacje właściwej osobie. Przygotuj:

• Akt zgonu spadkodawcy.
• Dokument potwierdzający prawo do spadku:
  
  
  
  • Postanowienie sądu stwierdzające nabycie spadku, LUB
  
  
  • Akt poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza.
  
  
  
  

  (Pamiętaj, że musisz przedstawić oryginał lub kopię poświadczoną notarialnie za zgodność z oryginałem).

  
  
• Wypełniony wniosek do BIK, który zawiera dane identyfikacyjne zmarłego (imię/imiona, nazwisko, ostatni adres zameldowania, PESEL, seria i numer ostatniego dowodu osobistego lub paszportu).

Krok 2: Złóż wniosek do BIK (metody aktualne)

To tutaj zaszły największe zmiany w porównaniu do starych procedur. Chociaż droga listowna wciąż istnieje, dziś BIK preferuje i rekomenduje kontakt elektroniczny.

Metoda elektroniczna (rekomendowana)

Najszybszym i najwygodniejszym sposobem jest skorzystanie z oficjalnego formularza kontaktowego na stronie BIK.pl. Wybierz odpowiednią kategorię zapytania (np. dotyczącą osoby zmarłej) i załącz wyraźne skany lub zdjęcia wszystkich wymaganych dokumentów. Taka forma zgłoszenia jest znacznie szybsza i pozwala na bieżąco śledzić status sprawy.

Metoda tradycyjna (listowna)

Jeśli wolisz drogę papierową, możesz wysłać komplet dokumentów (w tym oryginał lub poświadczoną kopię dokumentu spadkowego) listem poleconym na adres Centrum Obsługi Klienta BIK.

[Historyczny Kontekst – tak wyglądał proces kiedyś]: „Wyżej wymienione dokumenty należy złożyć osobiście lub drogą korespondencyjną w Centrum Operacyjnej Obsługi Klientów BIK […] Zatem mamy dwie sytuacje, w których można pozyskać historie kredytową zmarłej osoby. Pierwszą będzie pozyskanie raportu BIK na potrzeby postępowania spadkowego w sądzie. Drugą pozyskanie raportu przez spadkobiercę.”

[Komentarz Eksperta]: Jak widać, kiedyś proces był znacznie bardziej uciążliwy. Opcja osobistego stawiennictwa w Warszawie była dla wielu osób barierą nie do przejścia. Dziś, dzięki cyfryzacji, całą procedurę można przeprowadzić bez wychodzenia z domu, co jest ogromnym ułatwieniem w i tak trudnej sytuacji życiowej.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Ile kosztuje raport BIK po zmarłym?

Raport udostępniany spadkobiercy na podstawie przedstawionych dokumentów jest przygotowywany przez BIK bezpłatnie (przy założeniu, że zmarły nie pobrał raportu BIK o sobie w ciągu ostatnich 6 miesięcy)

Jak długo czeka się na odpowiedź z BIK?

Przy złożeniu wniosku drogą elektroniczną, BIK stara się odpowiadać w ciągu kilku do kilkunastu dni roboczych, w zależności od kompletności dokumentów i obciążenia działu obsługi.

Co zrobić, jeśli nie mam jeszcze postanowienia sądu o nabyciu spadku?

Niestety, bez tego kluczowego dokumentu (lub notarialnego aktu poświadczenia dziedziczenia), BIK nie udostępni Ci danych z uwagi na tajemnicę bankową. W takiej sytuacji to sąd prowadzący postępowanie spadkowe może samodzielnie wystąpić do BIK o udostępnienie raportu, jeśli uzna to za niezbędne do sprawy.

Czy mogę sprawdzić BIK zmarłego wujka, po którym nie dziedziczę?

Nie. Prawo wglądu w historię kredytową zmarłego mają wyłącznie sąd w ramach postępowania spadkowego oraz prawni spadkobiercy, którzy są w stanie udokumentować swoje prawa. Jeśli nie jesteś spadkobiercą, nie uzyskasz dostępu do danych.