Vivigo (ex VIVUS): niespłacona pożyczka? Zobacz, jak działa windykacja i czy unikniesz sądu

Ten poradnik to Twoja szansa na wiedzę, której potrzebujesz zapewne tak samo jak uspokojenia. Przeprowadzi Cię od poziomu spanikowanego dłużnika (rany, 3 dni temu minął termin spłaty, zaraz zapukają do drzwi!), do poziomu bezwzględnego spokoju i pełnej kontroli.

Zanim przejdziemy dalej, musisz wiedzieć jedną, kluczową rzecz: każdą chwilówkę w Vivigo można skutecznie spłacić na Twoich warunkach. I nie mówię tu o ich „propozycji” przedłużenia. Mam na myśli realny plan: kilkanaście lub kilkadziesiąt dogodnych rat, których spłatę – przy odpowiedniej strategii – rozpoczniesz dopiero za kilka miesięcy.

W tym czasie, kiedy Ty będziesz zbierać siły i środki, nie wydarzy się nic z horrorów, którymi straszą Cię na forach. Nie odwiedzi Cię komornik. Nie zastuka windykator terenowy. A Vivigo nie pozwie Cię do sądu. Brzmi jak bajka? Nie, to czysta taktyka. To co, zaczynamy podróż od stanu paniki do pełnej kontroli nad Twoim długiem?

Co to jest firma Vivigo i czy to to samo co Vivus?

Firmy pożyczkowe często zmieniają nazwy. Nie inaczej jest w tym przypadku, rebranding dotknął starego VIVUSA, który od lat kojarzony był z rosyjskim kapitałem i oligarchami, co po wybuchu wojny stało się wizerunkowym ciężarem. Vivus postanowił zostać więc VIVIGO, bo kto mu w końcu broni, o czym wszem i wobec w reklamach informował Mr. Hajs (to ten ludzik):

Soonly Finance a Vivigo – o co tu chodzi? (Czy to ta sama firma?)

Dostajesz maila. W nagłówku wielkie, kolorowe logo Vivigo. W treści mowa o Twojej pożyczce. Ale zjeżdżasz na sam dół, do tej nudnej stopki napisanej drobnym drukiem, a tam: Soonly Finance sp. z o.o.

Masz prawo zgłupieć. Zaciągałeś pożyczkę w Vivusie, teraz pisze Vivigo, a pieniędzy chce jakieś Soonly. Czy to oszustwo? Czy ktoś przejął Twój dług? Czy możesz wyrzucić to pismo do kosza?

Spokojnie. Wyjaśnię Ci to na przykładzie batonika, żebyś raz na zawsze zrozumiał ten mechanizm.

To jak z Biedronką i Jeronimo Martins Kiedy idziesz po bułki, idziesz do Biedronki (to nazwa sklepu, marki). Ale kiedy dostajesz paragon, na górze jest napisane Jeronimo Martins Polska S.A. (to nazwa firmy, spółki, która jest właścicielem).

Tutaj jest dokładnie tak samo:

• Vivigo (dawniej Vivus) – to nazwa sklepu/produktu. To ten szyld, który widzisz w reklamach.
• Soonly Finance sp. z o.o. – to nazwa właściciela. To ta firma formalnie pożyczyła Ci pieniądze, to ona zatrudnia pracowników i to ona będzie Cię windykować, jeśli nie oddasz.

Krótka lekcja historii (żebyś się nie pogubił):

1. Kiedyś była firma Vivus Finance sp. z o.o., która miała produkt Vivus. Było prosto. Ale mocno cuchnęło onucą.
2. Po agresji na Ukrainę rosyjski kapitał został wycofany, a firma zmieniła nazwę na Soonly Finance sp. z o.o. (ale pożyczki dalej nazywały się Vivus).
3. A teraz, po wielkim rebrandingu, produkt nazywa się Vivigo, ale firma (właściciel) to nadal Soonly Finance.

Co to oznacza dla Ciebie? Że wszystko jest legalne. Jeśli dostajesz wezwanie do zapłaty, na którym w nagłówku jest Vivigo, a w pieczątce Soonly Finance – to jest ten sam dług. Nie ma tu mowy o oszustwie czy podszywaniu się. Niestety, zmiana nazwy spółki nie anuluje Twojej pożyczki (a szkoda, wiem!).

Wskazówka: Jeśli nadal nie ufasz pismu, które dostałeś, sprawdź numer NIP w stopce maila lub listu. Jeśli zobaczysz NIP: 525-253-13-20, to masz 100% pewności. To NIP starego Vivusa, obecnego Soonly Finance. To Twój wierzyciel. To oznacza również, że Soonly Finance jest administratorem Twoich danych osobowych – to do nich kierujesz wszelkie wnioski o usunięcie danych z BIK po spłacie, a nie do marki Vivigo

Dostałeś SMS od Vivigo? Sprawdź, czy to nie oszustwo

Sprawa jest prosta. Jeśli nigdy nie brałeś pożyczki w Vivigo (ani w Vivusie), a Twój telefon właśnie zawibrował od powiadomienia o „pilnej spłacie” – ktoś na Ciebie poluje.

Oszuści nie liczą na to, że ze strachu zrobisz przelew (choć i to się zdarza). Liczą na Twoją panikę. Że klikniesz w link, żeby „wyjaśnić sprawę”. Nie rób tego. To klasyczny phishing. Vivigo to nowa marka, a oszuści kochają podszywać się pod nowości, bo ludzie są zdezorientowani.

A jeśli masz dług? Przyzwyczaj się do hałasu

Sytuacja zmienia się, jeśli faktycznie masz niespłaconą pożyczkę w Vivigo. Wtedy SMS-y i maile z wezwaniem do zapłaty to Twoja nowa codzienność. To naturalny element ich gry. Musisz się do nich przyzwyczaić.

Jeśli chcesz oddłużać się profesjonalnie i zachować zdrową głowę, docelowo będziesz musiał je zablokować lub ignorować. Dlaczego? Bo one nie wnoszą nic nowego. To automatyczne wiadomości generowane przez system, które mają tylko jeden cel: wywrzeć na Tobie presję.

Umówmy się jednak, że na razie o blokowaniu numerów nie rozmawiamy. Na tym etapie jest na to za wcześnie. Wiem, jak to działa. Psychika 99% dłużników ma przymus czytania każdego wezwania. Dłużnik nie jest w stanie się przełamać. Święcie wierzy, że w tym dziesiątym SMS-ie będzie coś ważnego, coś, co zmieni jego sytuację. (Spoiler: nie będzie).

Vivigo jak rozłożyć dług na raty?

Dotarliśmy do punktu, który dręczy każdego dłużnika. Czy dług w VIVIGO można rozłożyć na raty? Bezpośrednio oficjalnie nie, choć pod koniec okresu „przymusowej głodówki” chwilówka może pęknąć i zaproponować Ci te wymęczone 4 raty (z umorzeniem jednej nawet):

I jest to świetna opcja dla tych, którzy mają pieniądze. Umówmy się, że większość jednak nie ma i potrzebuje innego rozwiązania. Czyli kilkunastu lub kilkudziesięciu niskich rat. Czy pożyczkę Vivigo można na takie raty rozłożyć? Tak, ale pod warunkiem, że zaczekasz na to, aby zrezygnowała z Ciebie jako klienta. Ten element oddłużania z chwilówek ma zastosowanie nie na wczesnym etapie. Wymaga czasu – dokładnie 4 miesięcy.

[UWAGA EKSPERTA]: Chwilówki nie rozkładają długów na raty same na prośbę czy błaganie o litość dłużnika. Ich istotą jest to, że pożyczają pieniądze na krótki okres (30. 60 dni) i tym różnią się od pożyczek długoterminowych, że są od nich znacznie tańsze. Jeśli ktoś chce z chwilówki zrobić pożyczkę ratalną – zostanie odprawiony z kwitkiem.

Vivigo brak przycisku przedłuż termin – co robić?

Brak opcji refinansowania pożyczki Vivigo oznacza, że jako klient tej pożyczki nie wpadniesz w pułapkę wyrzucania co miesiąc 10-15% wartości pożyczki tylko po to, aby kupić przez miesiąc spokój od windykacji. Co nie znaczy, że jesteś wolny od pułapki rolowania pożyczki. Wiele osób, nie mając pomysłu na to, jak spłacić chwilówkę Vivigo i nie mając wiedzy, że można ją rozłożyć na dogodne raty, co miesiąc dokonuje wspomnianego rolowania. Rolowanie chwilówki to spłacenie jej (np. zaraz po otrzymaniu wynagrodzenie z tytuły pracy) i natychmiastowe zaciągnięcie z powrotem. Rolowanie chwilówki, szczególnie takiej na wyższym pułapie, jest skrajnie niebezpieczne, gdyż drenuje portfel co miesiąc kwotą ponad 1200 zł!

Spójrz na zrzut ekranu powyżej. Przy maksymalnej kwocie pożyczki, jedno kliknięcie „’spłać i weź ponownie” kosztuje tyle, co rata niewielkiego kredytu hipotecznego. To pieniądze wyrzucone w błoto

Vivigo wniosek o restrukturyzację wzór

Jeśli szukasz wzoru pisma o restrukturyzację Vivigo, muszę Cię rozczarować. Żadne pismo nie sprawi, że firma pożyczkowa nagle uzna, że wyjątkowo dla Ciebie ją wdroży. Nie tędy droga do oddłużenia. Jeśli jesteś jednak uparty i masz w sobie nieposkromioną wiarę w restrukturyzację, przeczytaj uważnie ostrzeżenie.

[OSTRZEŻENIE PRZEZ KUPOWANIEM „MAGICZNEGO” PISMA]: W internecie jest wielu hochsztaplerów, którzy oferują „cudowne pisma” gwarantujące ugodę ratalną czy restrukturyzację. I oczadziałym dłużnikom wciskają ten „eliksir szczęścia” za 2-3 tysiące złotych! Jeszcze raz uświadom sobie, że raty w Vivigo za chwilę będzie mieć za darmo, a kupione nawet niebotyczne pieniądze pismo nie zadziała, bo nie może zadziałać. Gdyż jest niezgodne z polityką firmy pożyczającej pieniądze!

Pismo o ugodę i raty w Vivigo

Jeśli należysz do tych, którzy „nie uwierzą, jeśli nie poczują na własnej skórze”, że wspomniane pismo nie działa, dajemy Ci możliwość spróbowania skuteczności pisma, ale w jego realnej cenie. Czyli 100 razy niższej niż kupisz u internetowego oszusta.

Pismo to (wraz z dużo bardziej wartościowym Poradnikiem Antywindykacyjnym) jest również prezentem do Analizy Finansowej, którą polecam nie tylko amatorom pisma do wierzycieli, ale wszystkim tym, którzy chcą zrobić pierwszy krok do wyjścia z chwilówek i potrzebują wstępnego planu oddłużania.

Czy Vivigo dolicza koszty za brak spłaty w terminie?

Tak. Ale nie bój się tych kosztów. To są wyłącznie odsetki karne. Soonly Finance, jak każda zresztą firma pożyczkowa w Polsce, nie ma prawa naliczać Ci żadnych dodatkowych opłat innych niż ustalone przez RPP odsetki. Jeśli czytałeś o „strasznych kosztach spóźnienia” to nie zaglądaj więcej w to miejsce, bo ktoś ewidentnie chce Cię nastraszyć. Ile wynoszą odsetki? Możesz zawsze sprawdzić je na stronie NBP.

[WSTAWKA PRAKTYCZNA]: Jeśli nie czujesz się dobrze w odsetkach, możesz sobie łatwo policzyć „na piechotę”, ile miesięcznie Vivigo doliczy Ci do długu. To 1.6%-1.7% jego wartości.

Vivigo windykacja terenowa – czy przychodzą do domu?

Firma pożyczkowa Soonly Finance nie posiada działu windykacji terenowej ani pracowników w terenie. Nie musisz zatem obawiać się wizyty windykatora terenowego z Vivigo.

Vivigo ile razy dziennie dzwonią?

Trudno konkretnie określić częstotliwość, ale nie jest to dzwonienie natrętne. Soonly Finance przestrzega Zasad Dobrych Praktyk Windykacyjnych również w kwestii telefonicznych kontaktów z dłużnikiem. Intensywność kontaktów telefonicznych gwałtownie wzrośnie jednak po pierwszym miesiącu, gdy serwisowanie długu przejmą podmioty zewnętrzne.

Czy Vivigo dzwoni do pracodawcy?

Nie, Vivigo nie ma zwyczaju dzwonienia do pracy dłużnika. Zgodnie z zasadami dobrych obyczajów windykacyjnych nie łączy życia prywatnego i prywatnych długów swojego klienta z jego życiem zawodowym i jego pracodawcą. Inną kwestią jest to, że dzwonienie do pracodawcy dłużnika (na numery pracodawcy) byłoby po prostu niezgodnym z prawem spamowaniem.

Kto windykuje dla Vivigo?

Soonly Finance w procesie windykacji (jest to okres od dnia wymagalności spłaty do dnia sprzedaży wierzytelności) przez 2 miesiące korzysta z usług zewnętrznych firm windykujących na zlecenie.

Intrum w imieniu Vivigo

Przez miesiąc będziesz w imieniu Soonly Finance windykowany przez firmę Intrum. Pamiętaj: jest to windykacja na zlecenie, a nie, że firma windykacyjna Intrum kupiła Twój dług! Windykacja na zlecenie oznacza, że przez miesiąc „rzekomo” w imieniu Vivigo będzie Cię karmić windykacyjną inna firma. Rzekomo, gdyż nie zada sobie trudu, aby to uwiarygodnić pełnomocnictwem. Czy straszyć będzie Cię Intrum? Tym, co faktycznie posiada, choć zwyczajowo nie używa w stosunku do dłużników obcych podmiotów:

Kaczmarski Inkasso – drugi windykator (i spamer) na zlecenie Vivigo

Obecność nagła i niespodziewana windykacji Kaczmarski Inkasso nierzadko wywołuje poczucie zagrożenia u wielu dłużników. Bo firma powszechnie znana i kojarzona jako groźna oraz groźna windykacja. Szczególnie, że produkuje takie spamowe straszaki, które nieświadomego dłużnika mogą dotknąć świadomie użytymi w nich słowami – kluczami:

Odmowa spłaty, świadome działanie na szkodę wierzyciela – to u osoby bez odpowiedniego wsparcia merytorycznego może wywołać poczucie, że za chwilę stanie się jej coś złego. I znów, jak zawsze w takich sytuacjach, trzeba sobie uświadomić, że Kaczmarski nie ma żadnych uprawnień – nie występuje nawet oficjalnie w imieniu Soonly Finance Sp. z o.o. (brak załączonego pełnomocnictwa) i choć w tym straszaku mocno gra na emocjach – SĄ TO TYLKO PUSTE FRAZESY. Których konsekwencją będzie to, że firma za miesiąc bezowocnego próbowania gry na emocjach i strachu – zniknie z Twojego życia. Ten etap oddłużania, szczególnie gdy długów jest więcej, jest szczególnie trudny dla psychiki, dlatego na tym etapie wsparcie osobistego opiekuna procesu oddłużania jest najlepszym, co możesz swojej zmaltretowanej psychice zafundować.

Windykacja na zlecenie Soonly Finance – co warto zapamiętać?

Niezależnie od tego, kto do Ciebie i co do Ciebie pisze w imieniu VIVIGO – pamiętaj o jednym: są to tylko windykacyjne straszaki. Firmy działające na zlecenie Soonly Finance nie mają prawa zrobić Ci nic. Ich zakres kompetencji określa pełnomocnictwo. Którego nie raczą Ci nawet dać – inaczej bowiem dowiedziałbyś się, że firma windykacyjna działająca na zlecenie nie ma żadnych uprawnień, którymi próbuje Cię straszyć.

Miej również świadomość, że windykacja na zlecenie trwa około miesiąca. Opiera się na spamie, więc możesz śmiało od razu blokować spamujący adres mailowy.

[UWAGA EKSPERTA]: Najważniejsze, abyś wiedział, że mail od obcej Ci firmy w imieniu wierzyciela nie oznacza, że ta firma kupiła dług. Dlaczego ta świadomość jest ważna? Bo wiele osób to myli i myśli, że Kaczmarski Inkasso lub Intrum to są nowi wierzyciele, którzy w dodatku pozwalają spłacać w ratach. I to jest pułapka. Bo owa „rata” to minimum wynikające z zapisów umowy pomiędzy Vivigo a firmą zewnętrzną pozwalające na przedłużanie umowy o świadczenie usług windykacyjnych. Twoje wpłaty „rat” zjadają odsetki, a dług stoi w miejscu.

Czy Vivigo sprzedaje długi?

Tak, a ten fakt możesz (i powinieneś w procesie skutecznego oddłużania) wykorzystać do rozłożenia zadłużenia w Vivigo na raty. Vivigo najczęściej sprzedaje wierzytelności do funduszy: Prokura (KRUK SA) i SVEA EKONOMI CYPRUS (CREDITEXPRESS Inkasso Poland).

Po jakim czasie Soonly Finance sprzedaje długi?

Okres ten, liczony od dnia, w którym Twoja pożyczka miała być zwrócona, wynosi ok. 4 miesięcy. Możemy wyróżnić podział tego okresu na 4 wyraźne fazy:

• Windykacja własna Vivigo, realizowana poprzez maile, telefony, sms-y wysyłkę wezwań do zapłaty (w tym list z dużym logo KRD)
• Zewnętrzna windykacja Intrum na zlecenie (spam)
• Windykacja Kaczmarski Inkasso – firma zewnętrzna (spam)
• Działanie własne Soonly Finance (propozycje ugód, umorzeń części długów)

Co dzieje się po sprzedaży długu w VIVIGO do Prokura (KRUK SA) i SVEA EKONOMI CYPRUS (CREDITEXPRESS Inkasso Poland)?

Po cesji wierzytelności (o której jesteś informowany przez nowego wierzyciela) masz dwie i tylko dwie możliwości. Możesz zignorować fakt zakupu Twojej niespłaconej pożyczki (czego efektem będzie pozew) lub rozpocząć działania zmierzające do zawarcia ugody. Czego z kolei efektem będzie osiągnięcie pierwotnego celu: spłacenie pożyczki Vivigo w kilkunastu – kilkudziesięciu ratach. Jak to zrobić, aby uniknąć pułapek i kosztownych błędów opisujemy w osobnym poradniku: Rozkładamy VIVIGO na raty.

[UWAGA EKSPERTA]: Etap sprzedaży pożyczki przez pierwotnego wierzyciela jest momentem w procesie oddłużania newralgicznym. Gdyż wymaga podjęcia świadomej decyzji, która przyniesie zamierzone efekty. Podjęcie decyzji powinno być poparte wiedzą na temat zarówno sprzedanej pożyczki, jak i nowego wierzyciela. W przypadku długów po VIVIGO bezwzględnie rekomendowana jest ugoda z nowym wierzycielem.