Profi Center kupiło dług i windykuje – co teraz robić?

Obligo, Link Financial, Smart AI, Equity Fund, Profi Center. Dla większości dłużników te nazwy brzmią jak katalog firm z zagranicy. A to wszystko jedna grupa kapitałowa, która wykupuje długi z niespłaconych chwilówek. Jeśli nie oddałeś pożyczki w Smart Pożyczce lub Pożyczce Plus, prawdopodobnie właśnie tu trafiło Twoje zobowiązanie.

Profi Center to nie Profi Credit

Pierwsze pytanie, które zadają dłużnicy otrzymujący wezwanie: czy to ta sama firma co Profi Credit z Bielska-Białej?

Nie, to dwie różne firmy.

• Profi Credit – firma pożyczkowa z własnym działem windykacji terenowej. Znana z agresywnego dochodzenia należności.
• Profi Center – spółka celowa z grupy Obligo, która skupuje długi chwilówkowe. Windykację prowadzi Link Financial. Otrzymasz wezwanie listowne, które wygląda tak:

Profi Center nie zatrudnia windykatorów terenowych. Windykacja odbywa się listownie i telefonicznie. Bez odwiedzin w domu. Sprawa trafia do sądu, jeśli dłużnik nie podejmie rozmów o spłacie lub nie ustali ugody ratalnej.

Co zrobić z długiem kupionym przez Profi Center?

Strategia zależy od tego, czy refinansowałeś pożyczkę. Sprawdź historię swojej pożyczki w Smart Pożyczce lub Pożyczce Plus.

Jeśli nie było refinansowania – negocjuj ugodę ratalną. Profi Center rozłoży dług na raty, zwykle 18-24 miesięczne. Unikniesz postępowania sądowego i komornika. Spłacisz chwilówkę w ratach.

Jeśli refinansowałeś pożyczkę – sprawdź możliwość umorzenia długu w postępowaniu sądowym. W praktyce orzeczniczej mechanizm refinansowania przez podmioty powiązane jest uznawany za obejście przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Negocjacje przez pełnomocnika

Możesz negocjować ugodę samodzielnie lub przez pełnomocnika. Pełnomocnik negocjuje warunki spłaty i dopilnowuje, aby ugoda chroniła przed pozwem. Koszt usługi wynosi od 150 zł (zaliczka) do 520 zł łącznie, w zależności od wartości zadłużenia. Wynagrodzenie maksymalne w kwocie 520 zł dotyczy największych pożyczek, czyli tych od 10 do 20 tysięcy złotych.

Przykład: Zadłużenie 8000 zł. Zaliczka 150 zł, success fee po uzyskaniu ugody 280 zł. Łącznie 430 zł.

Zamówienie usługi dostępne przez formularz:

Skąd Profi Center ma moje dane?

Jeśli zastanawiasz się, skąd Profi Center ma Twój numer telefonu i adres – sprawdź pocztę. Szukaj wiadomości od PIXO (operator Smart Pożyczki) lub Tusumi (operator Pożyczki Plus). Oraz od DeltaWise – które jest pomostem pomiędzy firmą pożyczkową a Profi Center.

Schemat transferu długu wygląda zwykle tak:

1. Zaciągnąłeś pożyczkę w Smart Pożyczce lub Pożyczce Plus.
2. Nie spłaciłeś w terminie. Możliwe, że refinansowałeś zobowiązanie kilkakrotnie, płacąc za przedłużenie terminu.
3. Firma wypowiedziała umowę po zaprzestaniu wpłat.
4. Dług przekazano do estońskiej spółki DeltaWise.
5. DeltaWise sprzedało wierzytelność do Profi Center.

Transfer długu do Profi Center kończy etap listów ostrzegawczych i zaczyna etap konkretnych działań. Firma oczekuje spłaty lub proponuje ugodę ratalną. Brak reakcji prowadzi do pozwu sądowego.

Czy Profi Center wysyła windykatorów do domu?

Nie. Profi Center nie prowadzi windykacji terenowej.

Firma skupuje długi masowo, średnio za 20-40 procent ich wartości nominalnej. Wysyłanie windykatorów w teren przy takim modelu biznesowym nie ma sensu ekonomicznego. Windykacja odbywa się przez wezwania listowne i kontakt telefoniczny.

SMS-y z zapowiedzią „wizyty terenowej” lub „weryfikacji adresu” to standardowe wiadomości automatyczne, których celem jest skłonienie do kontaktu. Profi Center nie zatrudnia pracowników terenowych.

Profi Center składa pozew do sądu

Profi Center składa pozwy szybko. Z obserwacji naszych spraw wynika, że pozew trafia do elektronicznego postępowania upominawczego (EPU) w Lublinie średnio miesiąc – trzy po zakupie długu. W swoim panelu klienta w EPU zobaczysz taką adnotację:

Typowy przebieg:

• Lipiec: Zakup długu od DeltaWise
• Październik: Pozew do EPU
• Grudzień: Nakaz zapłaty w skrzynce

Nakaz zapłaty z EPU nie jest wyrokiem. To automatycznie wydane postanowienie na podstawie pozwu. Jeśli go zignorujesz, stanie się prawomocny po 14 dniach – wtedy wchodzi komornik.

Jeśli złożysz sprzeciw w terminie, nakaz traci moc. Nic innego nie wydarzy. Sprawa w EPU zostaje umorzona. Profi Center może wówczas zrezygnować z długu (mało prawdopodobne) lub złożyć nowy pozew do sądu rejonowego (co się zapewne stanie).

Sprzeciw w EPU – co daje?

Sprzeciw złożony w ciągu 14 dni anuluje nakaz zapłaty. Postępowanie w EPU zostaje umorzone, a koszty sądowe doliczone w nakazie również przepadają.

Profi Center może wówczas złożyć nowy pozew, tym razem do sądu rejonowego w miejscu Twojego zamieszkania. Tam odbędzie się normalny proces, w którym możesz podważyć zasadność roszczenia. W sprawach z refinansowaniem przez podmioty powiązane sądy najczęściej oddalają powództwa windykatorów

Uwaga do sprzeciwu

Sprzeciw do EPU powinien być napisany przez adwokata, który zajmować się będzie sprawą na dalszych etapach. Jeśli podpiszesz z prawnikiem umowę reprezentacji sprzeciw do e-sądu masz w gratisie. Warto o tym pamiętać wybierając adwokata do walki w sądzie z długiem po refinansowaniu.

Mechanizm umorzenia długu przez refinansowanie

Refinansowanie pożyczki w Smart Pożyczce lub Pożyczce Plus może być podstawą do umorzenia długu w postępowaniu sądowym. Mechanizm prawny opiera się na kilku przepisach.

1. Obejście prawa (Art. 58 K.c.) – Refinansowanie przez podmioty powiązane kapitałowo może być uznane za czynność pozorną, której celem było obejście limitów kosztów pozaodsetkowych określonych w ustawie o kredycie konsumenckim.
2. Sankcja Kredytu Darmowego – Naruszenie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim powoduje, że pożyczka traci oprocentowanie i prowizje. Pozostaje do spłaty tylko kapitał.
3. Zaliczenie wpłat na kapitał – Wpłaty dokonane tytułem refinansowania są zaliczane na poczet kapitału pożyczki. W wielu przypadkach okazuje się, że kapitał został już spłacony.

Zastrzeżenie: Przedstawiony mechanizm prawny opiera się na aktualnej linii orzeczniczej polskich sądów. Nie stanowi gwarancji wyniku postępowania. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy przez pełnomocnika procesowego. Sądy mogą odmiennie ocenić okoliczności faktyczne lub zastosować inne przepisy prawa.

Ile trwa postępowanie? Przykład z praktyki

Oddłużanie przez postępowanie sądowe to proces rozłożony w czasie. Przykład jednej z prowadzonych przez nas spraw:

• Kwiecień: Ostatnie refinansowanie pożyczki
• Maj: Wypowiedzenie umowy przez Smart Pożyczkę
• Październik: Zakup długu przez Profi Center
• Styczeń (kolejny rok): Pozew do EPU
• Marzec: Umorzenie postępowania po sprzeciwie
• Kwiecień: Nowy pozew do sądu rejonowego
• Listopad: Wyrok oddalający powództwo

Postępowanie trwało 17 miesięcy. Przez ten czas klient nie spłacał Profi Center żadnych kwot. Sprawę prowadziła kancelaria na podstawie umowy o reprezentację procesową. Bez udziału dłużnika na jakimkolwiek etapie. W tym czasie mógł on spokojnie odkładać środki na wypadek wydania przez sąd niekorzystnego wyroku.

Negocjować czy walczyć w sądzie?

Decyzja zależy od historii pożyczki.

• Miałeś refinansowania? Rozważ postępowanie sądowe. W praktyce sądów rejonowych sprawy z refinansowaniem często kończą się oddaleniem powództwa. Warto skonsultować się z prawnikiem przed podjęciem decyzji o ugodzie.
• Nie było refinansowań? Negocjuj ugodę ratalną. Profi Center chętnie rozłoży dług na raty 18-24 miesięczne. Unikniesz postępowania sądowego i egzekucji komorniczej.

Jeśli nie jesteś pewien, którą strategię wybrać, skorzystaj z konsultacji ze specjalistą. W naszej kancelarii darmowa pomoc dla zadłużonych świadczona jest poprzez konsultacje oddłużeniowe. Odbywają się one 5 razy dziennie i pozwalają na omówienie swoich problemów związanych z parabankami.

Zastrzeżenia prawne

Informacje zawarte w artykule mają charakter ogólny i edukacyjny. Nie stanowią porady prawnej ani nie gwarantują konkretnego wyniku postępowania sądowego.

Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy przez wykwalifikowanego pełnomocnika. Opisane strategie procesowe opierają się na aktualnej linii orzeczniczej polskich sądów, która może ulec zmianie.

Przed podjęciem decyzji o strategii procesowej zalecamy konsultację z radcą prawnym lub adwokatem specjalizującym się w sprawach windykacyjnych.