Innovatio Risk Solutions: maltańska windykacja w służbie Avafin
Dostałeś pismo, że twój dług z Avafin lub Extraportfel kupił podmiot o nazwie Innovatio Risk Solutions Limited z Malty? To nie jest niezależna firma windykacyjna. To kolejny element tej samej układanki, w której Lex Actum udaje kancelarię prawną, a ty masz uwierzyć, że sprawy się komplikują.
Tymczasem właściciel długu się nie zmienił. Zmienia się tylko nazwa na piśmie.
Kim jest Innovatio Risk Solutions? Malta na papierze, Polska w praktyce
Innovatio Risk Solutions Limited zostało zarejestrowane na Malcie 27 lutego 2018 roku. Numer rejestracyjny: C 85126. Kapitał zakładowy? 1.165 euro. Adres? Vision Exchange Building, Central Business District, Birkirkara – popularna lokalizacja dla firm typu „mailbox company”.
Kto siedzi w zarządzie? Dwóch Polaków:
- Krzysztof Zając – jednocześnie CEO Avafin Poland
- Patrycja Dominika Rajewicz
Sprawdziliśmy maltański internet w poszukiwaniu śladów działalności Innovatio. Zero. Brak pracowników, brak biura operacyjnego, brak numeru telefonu. Firma nie pojawiła się ani razu w maltańskich mediach biznesowych, forach, portalach B2B. Wygląda to jak letterbox company – zarejestrowana na Malcie dla optymalizacji podatkowej, zarządzana z Polski.
Dlaczego Innovatio nie jest w sprawozdaniach finansowych Avafin?
Przeanalizowaliśmy skonsolidowane sprawozdania finansowe Avafin Holding Ltd (Cypr) za lata 2022-2023. Lista spółek zależnych wymienia: Creamfinance Poland, KIM Finance, MDP Finance, Creamwise Europe, Actum Sp. z o.o. (to właśnie Lex Actum), Creamfinance Czech, Creamfinance Spain.
Innovatio Risk Solutions Limited? Nie ma go na liście.
Co to oznacza? Formalnie Innovatio nie jest spółką zależną Avafin Holding. LEI (Legal Entity Identifier) dla Innovatio wystawiła polska instytucja – Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych. Windykację prowadzi Lex Actum – firma w 100% należąca do Avafin Poland.
Pozornie niezależna struktura. Praktycznie – ten sam krąg ludzi.
Co robi Innovatio? Kupuje dług na 2-4 miesiące
Innovatio Risk Solutions Limited kupuje długi z Avafin i Extraportfel około 90 dni po zaprzestaniu spłaty. Następnie zleca windykację Lex Actum. Pisma, SMS-y, telefony – wszystko w imieniu „maltańskiej firmy windykacyjnej”. Po 2-4 miesiącach dług jest sprzedawany dalej – do Prokura NSFIZ (fundusz obsługiwany przez KRUK SA).
To jest pełny łańcuch:
Avafin/Extraportfel → Innovatio (Malta) → Lex Actum (windykacja) → Prokura/KRUK (finał)
Dla dłużnika oznacza to jedno: przez kilka miesięcy dostajesz pisma z dwóch firm (Innovatio i Lex Actum), które formalnie są różne, ale faktycznie należą do tej samej grupy kapitałowej.
Czy Innovatio pozywało do sądu? Kiedyś tak, teraz cisza
Przeszukaliśmy polskie fora (wpisy z lat 2019-2025) i dokumentację kancelarii prawnych. Wnioski:
Lata 2019-2022: Innovatio składało pozwy w e-Sądzie (EPU Lublin)
Potwierdzone przypadki:
- Wrzesień 2019: „Czy po uzyskaniu nakazu zapłaty z Sądu Rejonowego jest szansa na wniesienie skutecznego sprzeciwu? Miałam refinansowania, nastąpiła cesja wierzytelności z Extraportfel do Risk Solutions Limited.”
- Październik 2019: „Pożyczkę spłaciłam do kapitału w czerwcu 2019, pozew został wystosowany wczoraj.”
- Kwiecień 2021: „W EPU mam 2 sprawy: Innovatio Risk Solutions Limited – 6.964,91 do spłaty. Status sprawy: wydano nakaz zapłaty.”
Kwoty w pozwach? Głównie 1.500-7.000 zł – typowe długi z chwilówek.
Lata 2023-2025: Brak aktywności sądowej
Od 2023 roku brak nowych wątków na forach o pozwach od Innovatio Risk Solutions Limited. Typowe pytania dłużników (kwiecień 2024):
„Lex Actum mnie windykował, dostałem SMS że robią cesję do Innovatio. Jaka jest ta windykacja? Po jakim czasie idą do sądu?”
Odpowiedź? Nie idą. Windykują 2-4 miesiące, potem sprzedają do Kruka.
Dlaczego przestali pozywać? Prawdopodobnie zmiana strategii. Pozwy kosztują, windykacja masowa (SMS, maile) jest tańsza, a finalnie dług i tak trafia do Prokura/KRUK – który ma zasoby i doświadczenie w procesach sądowych.
Co dalej z długiem? Poczekaj na Kruka
Jeśli Innovatio Risk Solutions Limited kupiło twój dług, masz dwie opcje:
Opcja 1: Ignoruj Lex Actum i czekaj na KRUK (4-6 miesięcy)
Najczęstszy scenariusz. Innovatio sprzeda dług do Prokura/KRUK. Wtedy dostajesz ofertę rat bez odsetek, rabat 10% za terminową spłatę, możliwość wykupu z umorzeniem 20-30% kapitału. To najlepsza opcja, jeśli nie masz teraz pieniędzy.
Opcja 2: Sprawdź status prawny chwilówki
Jeśli twoja pożyczka w Avafin lub Extraportfel była refinansowana – masz mocne podstawy do umorzenia długu w sądzie. Decyzja UOKiK z grudnia 2023 roku potwierdziła, że refinansowanie w grupie Avafin (KIM Finance → MDP Finance → JJK Credit) było obejściem prawa. Kancelarie prawne raportują 70-80% skuteczności w takich sprawach. Nasze własne statystyki są jednak lepsze: 85-90 procent wygranych spraw z Prokurą (Kruk) w przypadku refinansowanych pożyczek, które przeszły przez Innovatio Risk Solutions Limited.
Najczęstsze pytania o Innovatio
Czy Innovatio to niezależna firma windykacyjna?
Nie. To spółka powiązana z Avafin Poland. Windykację prowadzi Lex Actum – firma w 100% należąca do Avafin Poland. Formalnie różne podmioty, faktycznie ta sama grupa.
Czy mogę zignorować pismo od Innovatio Risk Solutions Limited?
Tak – ale nie ignoruj długu. Pismo to tylko list. Nie ma mocy prawnej. Ale za 2-4 miesiące dług zostanie sprzedany do Prokura/KRUK, i wtedy będziesz musiał albo negocjować raty, albo bronić się w sądzie (jeśli KRUK złoży pozew).
Czy Innovatio może mnie pozwać?
Teoretycznie tak, praktycznie – przez ostatnie 2 lata tego nie robił. W latach 2019-2022 składał pozwy w e-Sądzie. Od 2023 roku brak aktywności sądowej. Model biznesowy zmienił się: szybka windykacja (2-4 miesiące), potem sprzedaż do KRUK.
Czy muszę płacić, gdy Lex Actum grozi sądem w imieniu Innovatio Risk Solutions Limited?
Nie musisz. Groźba – historycznie – była pusta. Ale jeśli chcesz spłacić dług, nie rób tego przez Lex Actum. Poczekaj na sprzedaż do KRUK (4-6 miesięcy). Wtedy negocjuj raty bez odsetek z umorzeniem części kapitału.
Podsumowanie: pozorna cesja, realna sprzedaż dopiero za chwilę
Innovatio Risk Solutions to maltańska skrzynka pocztowa zarządzana przez Avafin Poland. Kupuje długi z Avafin i Extraportfel, zleca windykację Lex Actum (100% Avafin Poland), po czym sprzedaje pakiet do Prokura/KRUK.
Dla ciebie oznacza to: przez 2-4 miesiące będziesz dostawać pisma z groźbami, które jak dotąd (historycznie) zawsze były blefem. Prawdziwe negocjacje zaczną się dopiero gdy dług kupi KRUK – firma, która ma zasoby, doświadczenie i motywację do ugód (bo kupiła dług za ~20% wartości).
Nie panikuj. Nie płać pod presją. I nie dzwoń do Lex Actum. Poczekaj na finalnego wierzyciela Kruka.
To właśnie z Krukiem nawiążesz relacje, które pozwolą Ci na spłatę zadłużenia (Avafin, Extraportfel) w wygodnych ratach. Albo, jeśli jesteś ofiarą refinansowań, mało ryzykowne starcie w sądzie w walce o umorzenie długu.
