Jak usunąć negatywny wpis PKO BP z BIK? Poradnik prawny

Wielu byłych klientów banku PKO BP spotyka się ze znacznymi trudnościami przy próbie usunięcia historycznych, negatywnych wpisów z Biura Informacji Kredytowej, nawet po całkowitej spłacie zobowiązania w tym banku. Często odpowiedzi PKO BP są postrzegane jako bezdyskusyjne i zniechęcające do dalszych działań.

Kluczem do rozwiązania tego problemu nie leży jednak w uporczywym wysyłaniu kolejnych pism, ale w zrozumieniu, że wpis w BIK to operacja przetwarzania danych osobowych, podlegająca ścisłym przepisom prawa.

Dlaczego usunięcie wpisu PKO BP bywa tak trudne?

Z perspektywy banku, utrzymywanie historii kredytowej klienta – również tej negatywnej – jest elementem systemu oceny ryzyka kredytowego w całym sektorze bankowym. Banki często argumentują, że mają prawo i obowiązek dzielić się takimi informacjami, aby chronić siebie i inne instytucje przed nierzetelnymi kredytobiorcami.

Standardowe wnioski o „wyczyszczenie BIK”, niemające silnej podstawy prawnej, są więc zazwyczaj odrzucane w oparciu o wewnętrzne procedury i interpretację przepisów Prawa bankowego.

Klucz do rozwiązania: skarga do UODO

Podstawą do skutecznego działania w sprawie usunięcia wpisu jest fakt, że informacja o Twoim kredycie w BIK jest Twoją daną osobową. Oznacza to, że jej przetwarzanie przez bank musi być zgodne z nadrzędnymi przepisami, w tym z Ogólnym Rozporządzeniem o Ochronie Danych (RODO) i ustawę Prawo Bankowe. Każdy administrator danych (w tym bank) musi spełniać określone zasady:

• Zasada prawidłowości: Przetwarzane dane muszą być poprawne i aktualne.
• Zasada ograniczenia celu: Dane mogą być przetwarzane tylko w celu, w jakim zostały zebrane.
• Zasada ograniczenia przechowywania: Danych nie można przetwarzać w nieskończoność. Musi istnieć limit czasowy, po którym powinny zostać usunięte.

Skarga do Urzędu Ochrony Danych Osobowych (UODO) jest w istocie wnioskiem o zbadanie, czy bank PKO BP, odmawiając usunięcia wpisu, nie narusza powyższych zasad i czy posiada ważną podstawę prawną do przetwarzania informacji o spłaconym już zobowiązaniu.

W większości przypadków wpisów bank PKO BP nie posiada podstawy prawnej do przetwarzania informacji o zamkniętym zobowiązaniu. Jest to związane z niespełnieniem przez bank obowiązków, nałożonych przez niego przez ustawę Prawo Bankowe.

Kiedy usunięcie wpisu z BIK jest prawnie możliwe?

Należy podkreślić, że nie każdy negatywny wpis można usunąć. Możliwość taka istnieje przede wszystkim w sytuacjach, gdy przetwarzanie danych przez bank staje się bezprawne lub niezasadne. Najczęstsze scenariusze to:

1. Upłynął termin przetwarzania danych: Minęło 5 lat od całkowitej spłaty problematycznego kredytu, a Ty cofnąłeś zgodę na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania. Bank nie ma już podstawy, by przetwarzać te dane w tzw. celach statystycznych.
2. Dane są nieprawidłowe lub nieaktualne: Wpis w BIK zawiera błędy – na przykład wciąż widnieje jako aktywny z kwotą zadłużenia, mimo że dawno spłaciłeś cały kredyt.
3. Brak zgody na przetwarzanie danych po spłacie: Umowa kredytowa nie zawierała Twojej wyraźnej i dobrowolnej zgody na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie. Brak takiej zgody uniemożliwia bankowi dalsze pokazywanie tej historii innym instytucjom.
4. Bank nie spełnił warunków, aby móc przetwarzać informacje o zamkniętym zobowiązaniu. To najczęściej jest powód, który daje Ci przewagę nad bankiem PKO BP po zaskarżeniu do UODO.

Jak w praktyce wygląda procedura usunięcia wpisu przez UODO?

Proces jest sformalizowany i składa się z kilku etapów. Nie jest to szybka interwencja, a pełnoprawne postępowanie administracyjne.

Krok 1: Formalny wniosek do banku

Zanim złożysz skargę do UODO, musisz najpierw formalnie zwrócić się do banku PKO BP z żądaniem usunięcia nieprawidłowo przetwarzanych danych, precyzyjnie uzasadniając swoje stanowisko w oparciu o przepisy RODO. Odmowna odpowiedź banku jest niezbędna do rozpoczęcia procedury skargowej.

[UWAGA]: Ponieważ wniosek wraz z odmowną odpowiedzią jest elementem skargi do UODO na bank, konieczne jest, aby był napisany profesjonalnie. Czyli przez adwokata prowadzącego sprawę, a nie byłego klienta banku samodzielnie. UODO bowiem wnikliwie będzie ten wniosek oglądać i sprawdzać.

Krok 2: Skarga do Prezesa UODO

Jeśli bank odmówi lub nie odpowie w ustawowym terminie, możesz złożyć oficjalną skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych. Skarga musi zawierać szczegółowy opis sprawy, dowody (korespondencję z bankiem) oraz uzasadnienie prawne wskazujące, które zasady RODO zostały naruszone.

W wersji profesjonalnej, czyli oferowanej przez naszą kancelarię, wniosek do UODO składa w Twoim imieniu pełnomocnik profesjonalny, czyli adwokat.

Krok 3: Postępowanie administracyjne

Po otrzymaniu skargi, UODO zwraca się do banku o wyjaśnienia i przedstawienie swojego stanowiska. Następnie Urząd analizuje argumenty i dokumentację obu stron. Jeśli stwierdzi naruszenie, wydaje decyzję administracyjną, w której nakazuje bankowi usunięcie danych. Należy pamiętać, że proces ten może trwać od kilku do nawet kilkunastu miesięcy.

Jak wygląda profesjonalna pomoc w praktyce?

Samodzielne prowadzenie sporu z działem prawnym banku, a następnie przed UODO, jest skomplikowane i wymaga specjalistycznej wiedzy. Dlatego oferujemy kompleksową usługę opartą na sprawdzonej i skutecznej procedurze.

Krok 1: Analiza Raportu BIK i wstępny kontakt z bankiem

Procedurę rozpoczynamy od analizy Państwa raportu BIK w celu zidentyfikowania podstaw prawnych do usunięcia wpisu. Następnie, w Państwa imieniu, wyspecjalizowany prawnik kieruje do banku PKO BP formalne, przedsądowe wezwanie do zaprzestania przetwarzania danych, oparte na przepisach RODO. Uzyskanie pisemnej odpowiedzi odmownej od banku jest kluczowe dla dalszych kroków.

Krok 2: Przygotowanie i złożenie skargi do Prezesa UODO

Na podstawie odpowiedzi banku, nasz prawnik przygotowuje kompleksową skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych. Skarga zawiera szczegółowy opis sprawy, dowody oraz uzasadnienie prawne wskazujące, które zasady RODO zostały naruszone przez bank. Prowadzimy całą korespondencję z Urzędem aż do wydania ostatecznej decyzji.

Nasza oferta: usunięcie wpisu PKO BP z gwarancją skuteczności

Wiemy, jak frustrujący jest problem z negatywnym wpisem i jak ważna jest dla Państwa pewność działania. Dlatego nasza usługa objęta jest jasnymi i transparentnymi zasadami:

• Pełna gwarancja zwrotu pieniędzy: Jesteśmy pewni skuteczności naszej metody. W przypadku, gdyby Prezes UODO nie nakazał bankowi usunięcia wpisu, zwracamy 100% wpłaconego wynagrodzenia. Nie ponoszą Państwo żadnego ryzyka finansowego.
• Stała, ryczałtowa cena: Całkowity koszt usługi to 1470 zł netto. Cena jest ostateczna i obejmuje nieograniczoną ilość pism i odpowiedzi w toku całego postępowania przed UODO. Nie ma żadnych ukrytych ani dodatkowych kosztów.
• Reprezentacja przez prawnika: Całą sprawę od początku do końca prowadzi prawnik specjalizujący się w prawie bankowym i ochronie danych osobowych.

Jak rozpocząć procedurę usunięcia wpisu?

Aby skorzystać z naszej pomocy, wystarczy przesłać swój aktualny, pełny raport BIK do wstępnej, bezpłatnej analizy. Nasi specjaliści ocenią Państwa sytuację i potwierdzą możliwość skutecznego działania.

Prosimy o kontakt mailowy na adres: bik@windykowani.pl

Profesjonalny pełnomocnik może prawidłowo ocenić szanse powodzenia, przygotować niezbędną dokumentację i reprezentować Cię na każdym etapie postępowania, co znacząco zwiększa prawdopodobieństwo sukcesu.