Czyszczenie zapytań kredytowych w BIK w 2026 roku – kiedy warto, a kiedy nie ma to sensu

Dostałeś odmowę kredytu, chociaż twoje dochody wydają się wystarczające, a historia spłat jest czysta? Zanim zaczniesz obwiniać bank, spójrz na swój raport BIK. Winowajcą mogą być pozornie niewinne „zapytania kredytowe”. Zbyt duża ich liczba w krótkim czasie to dla analityka sygnał alarmowy, który często prowadzi do automatycznego odrzucenia wniosku. Ten artykuł wyjaśni wszystko: czym dokładnie są zapytania, dlaczego tak bardzo szkodzą twojej wiarygodności i jak legalnie możesz się ich pozbyć, by startować po kredyt z czystą kartą.

Czym są zapytania kredytowe w BIK i dlaczego banki ich nie lubią?

Instytucje korzystające z BIK w celu oceny ryzyka kredytowego zwracają ogromną uwagę na ilość i częstotliwość składania zapytań kredytowych. Są one bowiem swoistym papierkiem lakmusowym pokazującym zachowania danego kredytobiorcy na przestrzeni ostatnich 12 miesięcy.

Logika analityka bankowego. czyli dlaczego dużo zapytań to czerwona flaga

Przykładowo: jeśli osoba mająca kilka zobowiązań w trakcie spłaty, których raty stanowią 70% dochodu, nieustannie biega po bankach i usiłuje zaciągać kolejne kredyty, jest to oznaką czegoś niedobrego. Na przykład tego, że nie daje rady ze spłatą i szuka pieniędzy, z których mogłaby pokryć bieżące raty. Dla banków, które to widzą, staje się jasne, że ów kredytobiorca wpada właśnie w pętlę kredytową i należy zablokować mu możliwość pożyczania pieniędzy, których prawdopodobnie nie będzie potrafił zwrócić.

Dlatego zapytania kredytowe w BIK mają olbrzymie znaczenie i często stają się powodem odmowy udzielenia kredytu.

Banki i ich podejście do zapytań kredytowych

O tym, jak czułe są banki na punkcie zapytań w BIK przekonali się wszyscy, którzy niefortunnie zgromadzili ich większą ilość w swoim raporcie BIK. W zależności od banku i przyjętych zasad wystarczy posiadać nawet kilka zapytań w ostatnich 3 miesiącach aby wniosek o kredyt został z automatu odrzucony.

Niektóre banki patrzą jeszcze bardziej wstecz – analizują próby zaciągania zobowiązań w ostatnim półroczu. Inne patrzą tylko na ostatnie 30 dni.

Zasada – niezleżnie od banku jest taka sama – nadmierna ilość zapytań kredytowych działa na banki jak płachta na byka. Na szczęście zapytania kredytowe można usuwać, a tym samym wystartować po kredyt z czystym kontem w rubryce „Zapytania kredytowe w ostatnich 12 miesiącach”

Nie każde zapytanie jest takie samo. kluczowa różnica, której nie znają inni

Warto wiedzieć, że raport BIK zawiera różne rodzaje zapytań, ale tylko jeden z nich bezpośrednio szkodzi twojej ocenie punktowej. Rozróżniamy głównie:

• Zapytania kredytowe: Składane przez bank lub firmę pożyczkową, gdy składasz wniosek o kredyt, pożyczkę, limit w koncie czy kartę kredytową. To właśnie te zapytania obniżają Twój scoring BIK, jeśli jest ich za dużo w krótkim czasie.
• Zapytania monitorujące i inne: Składane np. przez bank, w którym masz już kredyt, w celu okresowej weryfikacji. Takie zapytania są neutralne dla Twojego scoringu i nie musisz się nimi przejmować.

Usuwamy oczywiście tylko te pierwsze – szkodliwe zapytania kredytowe.

Podstawa prawna do usuwania zapytań

Usuwanie zapytań kredytowych z BIK to nie proszenie się niedoszłych pożyczkodawców o to, aby usunęli informacje o zapytaniu. To skuteczne egzekwowanie praw konsumentów.

RODO po twojej stronie. czyli wycofanie zgody na przetwarzanie danych

Cały proces usuwania zapytań kredytowych opiera się na solidnej podstawie prawnej – unijnym rozporządzeniu o ochronie danych, znanym jako RODO. Kluczowy jest tutaj Art. 7 ust. 3 RODO, który daje Ci prawo do wycofania zgody na przetwarzanie Twoich danych osobowych w dowolnym momencie. Składając wniosek kredytowy, wyraziłeś zgodę na przetwarzanie danych w celu oceny zdolności kredytowej. Skoro kredytu nie dostałeś, cel przetwarzania wygasł, a Ty masz pełne prawo tę zgodę wycofać. Bank, po otrzymaniu takiego pisma, ma obowiązek zaprzestać przetwarzania danych i zwrócić się do BIK o usunięcie powiązanego z tą zgodą zapytania.

Jak usunąć zapytania kredytowe z BIK? kompletny przewodnik

Ścieżka nr 1: samodzielne usuwanie zapytań (metoda „zrób to sam”)

Teoretycznie, możesz spróbować usunąć zapytania samodzielnie. Proces wygląda następująco:

1. Pobierz aktualny raport BIK ze strony www.bik.pl, aby mieć pełen obraz sytuacji.
2. Zidentyfikuj zapytania kredytowe (nie monitorujące!) z ostatnich 12 miesięcy, które chcesz usunąć.
3. Przygotuj formalne pismo do każdego banku lub instytucji oddzielnie. Pismo musi zawierać Twoje dane, datę zapytania oraz jednoznaczne oświadczenie o wycofaniu zgody na przetwarzanie danych osobowych na podstawie Art. 7 ust. 3 RODO.
4. Wyślij pisma (najlepiej listem poleconym dla celów dowodowych) i oczekuj na odpowiedź oraz aktualizację w BIK.

Metoda ta wymaga czasu, precyzji i znajomości procedur, a ewentualne błędy w pismach mogą skutkować odmową.

Ścieżka nr 2: usługa profesjonalna (szybkość, pewność i gwarancja)

Usuwanie zbędnych i blokujących zdolność kredytową zapytań (czyli popularne czyszczenie zapytań kredytowych w BIK) to usługa niezbędna wielu osobom starającym się bezskutecznie o kredyt. I blokowanych właśnie dlatego, iż ilość zapytań jest większa niż akceptowana przez potencjalnego kredytodawcę.

Banki są ogromnie czułe na nadmierną ilość zapytań kredytowych. Jedynym rozwiązaniem jest ich usunięcie z rejestru BIK. Usługa ta świadczona przez naszych prawników objęta jest gwarancją skuteczności.

Czyszczenie zapytań kredytowych BIK

Aby zlecić czyszczenie zapytań kredytowych należy dysponować raportem BIK. Po jego przesłaniu na adres bik@windykowani.pl nasz analityk wskaże te zapytania, które w jego ocenie należy bezwzględnie usunąć. Po podpisaniu umowy prawnicy przygotują pisma do wskazanych przez analityka banków. W ciągu 60 dni zapytania znikną z rejestru, o czym zostaniecie Państwo poinformowani bezpośrednio przez banki.

Uwaga: proszę pamiętać, że usuwanie zapytań kredytowych z BIK ma sens tylko wówczas, gdy posiadacie Państwo pełną zdolność kredytową, a jedynie złe rozporządzanie zapytaniami blokuje dostęp do produktów kredytowych.

Nie ma sensu myśleć o usuwaniu z BIK zapytań w takiej sytuacji:

Gdyż widoczne 90 odmów ze strony instytucji finansowych oznacza poważny problem ze zdolnością, której usunięcie z BIK zapytań kredytowych nie uleczy. Taka liczba zapytań świadczy o tym, że nikt nie chce rozmawiać z posiadaczem tego rejestru BIK. I nie zechce nawet, gdy zapytań kredytowych nie będzie. I nie zapytania są problemem, ale ogólnie zdolność kredytowa lub historia BIK. W takiej sytuacji warto rozpocząć działania od analizy raportu BIK.

Czyszczenie zapytań BIK. najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Ile kosztuje usługa usuwania zapytań kredytowych?

Koszt usunięcia pojedynczego zapytania znajdziesz w naszym cenniku. Usługa objęta jest gwarancją, co oznacza, że w przypadku odmowy usunięcia danego wpisu (co nie zdarza się w praktyce, ale teoretycznie może) natychmiast zwracamy pieniądze.

Po jakim czasie zapytania kredytowe usuwane są z rejestru BIK?

Okres, w którym zapytania widoczne są w BIK-u to 12 miesięcy. Po tym okresie są one z automatu usuwane i przestają być widoczne. Jeśli okres ten jest zbyt długi, można go przyśpieszyć zlecając usunięcie zapytań z rejestru BIK przed upływem ustawowego czasu.

Czy każde zapytanie można usunąć?

Można usunąć wyłącznie zapytania, które nie zakończyły się udzieleniem finansowania. Jeśli w odpowiedzi na zapytanie bank przyznał Ci kredyt, pożyczkę czy kartę, takie zapytanie jest trwale powiązane z aktywnym zobowiązaniem i nie podlega usunięciu aż do jego całkowitej spłaty.

Do kogo wysyła się wniosek – do BIK czy do banku?

To kluczowa kwestia. Wniosek o wycofanie zgody na przetwarzanie danych należy kierować zawsze bezpośrednio do banku lub instytucji, która złożyła zapytanie. To ta instytucja jest administratorem Twoich danych i tylko ona może zlecić BIK usunięcie wpisu. Wysyłanie pism do BIK jest nieskuteczne.

Jak zlecić czyszczenie zapytań kredytowych z raportu BIK?

Wystarczy dysponować aktualnym raportem z Biura Informacji Kredytowej. Jeśli nie posiada się go, należy raport pobrać. Dokonuje się tego przez stronę BIK – www.bik.pl

Po pobraniu raportu  pozostanie wysłanie go do nas na adres bik@windykowani.pl. Przygotujemy listę zapytań do usunięcia i umowę wraz z gwarancją, stanowiącą zabezpieczenie dla Państwa.