Extraportfel windykacja, czyli co się dzieje z pożyczką, gdy jej nie spłacisz

Wziąłeś pożyczkę w Extraportfel i nie spłaciłeś w terminie? Zobaczmy, co się dzieje dalej. Krok po kroku, miesiąc po miesiącu, od pierwszego dnia opóźnienia do momentu, gdy chwilówkę tę rozpoczniesz spłacać w ratach.

To nie będzie straszenie, do jakiego przywykasz, czytając pisma z windykacji. To będzie wiedza, która pozwoli Ci na uchronienie się od błędów. Jeśli teraz nerwowo sprawdzasz w internecie:

po jakim czasie chwilówka Extraportfel chodzi do sądu?

po lekturze tego poradnika będziesz śmiać się z wizji komornika na koncie. Bo każdy dłużnik Extraportfel może takiego losu uniknąć. I spokojnie spłacić pożyczkę w systemie ratalnym. Jak? O tym właśnie Ci opowiem.

Dzień 0: Kliknąłeś „Weź pożyczkę”. Kto faktycznie udziela kredytu?

Wchodzisz na Extraportfel.pl, wybierasz kwotę, wypełniasz formularz. Decyzja w 15 minut. Pieniądze na koncie tego samego dnia.

Extraportfel to tylko platforma pośrednicząca (agent). Faktycznym wierzycielem jest AvaFin Poland – ta sama spółka, która obsługuje platformę Avafin (dawniej Lendon).

To oznacza: identyczny model biznesowy, te same procedury windykacyjne, ci sami ludzie w zarządzie. Extraportfel i Avafin to dwie marki należące do tej samej grupy kapitałowej (Avafin Holding, siedziba na Cyprze).

Miesiąc 1: Nie spłaciłeś w terminie. Pierwsze kontakty z windykacją

Termin spłaty minął. Co się dzieje?

Pierwsze dni: Otrzymujesz SMS z przypomnieniem. Ton uprzejmy, informacyjny.

Kolejne dni: Telefony z centrum kontaktowego AvaFin Poland. Proponują przesunięcie terminu spłaty o 30 dni (płatne refinansowanie chwilówki).

[Uwaga historyczna]: W grudniu 2023 roku grupa Avafin (do której należy Extraportfel) została ukarana za refinansowanie pożyczek między spółkami grupy (KIM Finance → MDP Finance → JJK Credit). Model ten został uznany przez Prezesa UOKiK za obejście ustawy antylichwiarskiej (decyzja DOZIK 19/2023, kara 7 mln zł). Jeśli refinansowałeś swoją pożyczkę w Extraportfel – ta informacja będzie kluczowa w miesiącu 7-9.

Nie wpadaj na tym etapie w panikę. Wezwania do zapłaty nie gryzą. Pamiętaj, że jesli Twoim celem jest rozłożenie chwilówki Extraportfel na raty, musisz to przetrzymać. Również, jeśli maile będą zawierały groźby wizyty windykatora terenowego:

Warto, abyś pamiętał: Extraportfel nie ma Działu Windykacji Terenowej. Obserwujemy tę firmę odkąd powstała, w tym czasie przez naszą kancelarię przeszło kilku tysięcy dłużników. U żadnego z nich windykator z Extraportfel nigdy się nie pojawił. Dlaczego zatem miałby nagle pojawić się u Ciebie?

Miesiąc 2-3: Windykacja zlecona firmom zewnętrznym

Po około 30-60 dniach opóźnienia AvaFin Poland zleca windykację firmie zewnętrznej. W przypadku długów z Extraportfel najczęściej jest to Asekuracja lub Unicollect (firmy zewnętrzne) lub Lex Actum (firma własna):

Działania firm windykacyjnych:

• Telefony na twój numer (wielokrotne dziennie)
• SMS-y z wezwaniami do kontaktu
• Wizyty windykatorów terenowych (Asekuracja faktycznie wysyła ludzi do domów dłużników Extraportfel)

To jedyna faza w całym łańcuchu windykacji Extraportfel, w której faktycznie może pojawić się windykator przy drzwiach. Asekuracja ma dział windykacji terenowej i może wysłać pracowników, którzy zostawiają wezwania do zapłaty.

Czy musisz wpuścić windykatora do mieszkania? Nie. Możesz odebrać wezwanie przez drzwi i nie wpuszczać nikogo do środka.

Czy musisz odbierać telefony? Nie. Brak odpowiedzi na telefon nie jest przestępstwem.

Czy możesz uniknąć wizyty windykatora terenowego z Asekuracji? Tak, jeśli zostaniesz objęty ochroną antywindykacyjną w ramach programu oddłużania z chwilówek i parabanków.

Miesiąc 4: Cesja Twojego długu do Innovatio Risk Solutions. Firma z Malty wchodzi do gry

Po około 90 dniach od zaprzestania spłaty następuje formalna „sprzedaż” długu. Kupującym jest Innovatio Risk Solutions Limited – firma zarejestrowana na Malcie.

Dostajesz powiadomienie mailem lub listem:

„Informujemy, że wierzytelność z umowy pożyczki nr […] została zbyta na rzecz Innovatio Risk Solutions Limited z siedzibą na Malcie.”

Co to znaczy w praktyce?

Innovatio Risk Solutions to maltańska spółka z kapitałem 1.165 euro, bez pracowników operacyjnych na Malcie, której dyrektorem jest Krzysztof Zając – firma nieformalnie powiązana z Avafin Poland.

To nie jest realna sprzedaż do niezależnej firmy windykacyjnej. To księgowa operacja w ramach tej samej grupy kapitałowej. Prawdopodobny cel: optymalizacja podatkowa (Malta uchodzi od lat za jeden z rajów podatkowych).

Miesiąc 5-6: Lex Actum windykuje w imieniu Innovatio Risk Solutions

Windykację w imieniu maltańskiej firmy prowadzi Lex Actum – „kancelaria prawno-windykacyjna” z Warszawy.

W rzeczywistości: firma w 100% należąca do Avafin Poland. Twój dług, choć pozornie sprzedany, nie wyszedł jeszcze z grupy Avafin.

Działania Lex Actum:

• Pisma z nagłówkiem „Ostateczne wezwanie do zapłaty”
• SMS-y: „Windykator w drodze do miejsca zamieszkania”
• Telefony z zapowiedziami pozwu

Czy to realne groźby?

SMS o windykatorze to blef. Lex Actum nie ma windykacji terenowej. Jedyna firma, która faktycznie wysyłała windykatorów, to Asekuracja – ale działała w miesiącu 2-3, przed cesją do Innovatio.

Pozwy? W latach 2019-2022 zdarzały się pozwy od Innovatio w e-Sądzie (EPU Lublin). Od 2023 roku brak aktywności sądowej – model się zmienił na: szybka windykacja (2-4 miesiące), potem sprzedaż do KRUK.

Miesiąc 6-7: KRUK kupuje dług. To pole do negocjacji

Po około 6-7 miesiącach od zaprzestania spłaty Innovatio sprzedaje twój dług do Prokura NSFIZ – funduszu obsługiwanego przez KRUK SA.

Dostajesz powiadomienie:

„Nabywcą Pana/Pani wierzytelności jest NSFIZ Prokura. Obsługę prowadzi KRUK SA. Zapraszamy do ustalenia dogodnych warunków spłaty.”

To jest moment, który zmienia wszystko

KRUK kupił twój dług część wartości nominalnej. Jeśli twój dług to 5.000 zł, KRUK zapłacił za niego około 1.500 zł. Będzie żądał od ciebie 5.000 zł, ale ma ogromne pole do negocjacji.

Standardowa oferta KRUK:

• Raty bez odsetek: 12-48 miesięcy
• Rabat 10% za terminową spłatę wszystkich rat
• Umorzenie przez KRUK 20-30% zadłużenia przy jednorazowej wpłacie reszty

Przykład ugody ratalnej z firmą Kruk po zakupie pożyczki Extraportfel:

Co jeśli refinansowałeś starą pożyczkę w Extraportfel?

Jeśli twoja pożyczka w Extraportfel była refinansowana – masz silną pozycję procesową. I ogromną szansę na umorzenie długu.

Dlaczego? Bo model refinansowania stosowany przez grupę Avafin został uznany przez UOKiK za naruszenie ustawy antylichwiarskiej. Firma świadomie omijała limity kosztów pozaodsetkowych poprzez refinansowanie między spółkami w tej samej grupie.

Co to oznacza?

Kancelarie prawne specjalizujące się w oddłużaniu raportują 70-80% skuteczności w sprawach, gdzie dłużnik refinansował pożyczkę. Sądy oddalają powództwa częściowo lub w całości.

Warunek: Musisz zaczekać na pozew z Kruka i oddelegować skutecznego adwokata od długów. Statystyki naszych adwokatów z ostatnich 3 lat w sprawach związanych z refinansowanym Extraportfel oscylują w granicach 85-90% wygranych. To oznacza, że prawie 9 na 10 spraw z Krukiem kończy się wydaniem takiego wyroku:

Najczęstsze pytania o windykację Extraportfel

Czy Extraportfel to to samo co Avafin?
Nie. To dwie oddzielne platformy pożyczkowe, ale należą do tej samej grupy kapitałowej (Avafin Holding, Cypr). Pożyczkodawcą dla obu jest AvaFin Poland sp. z o.o. Windykacja identyczna.

Czy mogę zignorować pisma od Lex Actum?
Możesz nie reagować na pisma windykacyjne – to tylko listy, nie mają mocy prawnej. Ale nie ignoruj długu całkowicie. Za 2-4 miesiące zostanie sprzedany do KRUK, i wtedy będziesz musiał albo negocjować, albo bronić się w sądzie.

Czy KRUK może mnie pozwać?
Tak. KRUK składa pozwy regularnie, zwykle w 1-3 miesiące po zakupie długu. Jeśli dostaniesz nakaz zapłaty z e-Sądu (EPU Lublin) – masz 14 dni na złożenie sprzeciwu. Bez sprzeciwu nakaz staje się prawomocny i trafia do komornika.

Czy refinansowanie w Extraportfel było nielegalne?
Model refinansowania stosowany przed grudniem 2023 roku przez grupę Avafin został uznany przez UOKiK za naruszenie ustawy antylichwiarskiej. Refinansowanie w Extraporfel może być powodem umorzenia przez sąd długu w całości.

Kiedy najlepiej negocjować warunki spłaty?
Nie na etapie Lex Actum (firma nie ma motywacji do ustępstw). Najlepszy moment to gdy dług kupi KRUK – wtedy masz realne pole do negocjacji, bo firma kupiła dług za ~20% wartości i ma przestrzeń do umorzenia części kwoty.

Czy Extraportfel może wpisać mnie na giełdę długów?
Tak, może to zrobić. Jednakże nie ma się co tym przejmować, gdyż taki wpis nie wyrządza żadnej krzywdy. Jest to tylko element windykacji. Tego długu nikt nie kupi, gdyż w Polsce nie ma giełd długów jako takich. Są tylko platformy udające je, aby ominąć przepisy i aby „wystawienie na giełdę” mogło być zgodne z prawem. Extraportfel wpis ten musi usunąć zaraz po sprzedaży długu do Innovatio Risk Solutions.

Życie pożyczki w pigułce: od dnia 0 do jej końca

Miesiąc 0: Bierzesz pożyczkę. Faktycznym wierzycielem jest AvaFin Poland, nie Extraportfel.
Miesiąc 1: Nie spłacasz. Telefony, SMS-y, propozycje przesunięcia terminu.
Miesiąc 2-3: Windykacja Asekuracja/Unicollect. Telefony, wizyty terenowe (faktyczne).
Miesiąc 4: Cesja do Innovatio Risk Solutions (Malta). Księgowa operacja w tej samej grupie kapitałowej.
Miesiąc 5-6: Windykacja Lex Actum. Pisma, SMS-y, telefony (bez pozwów od 2023).
Miesiąc 6-7: Sprzedaż do KRUK. Prawdziwe negocjacje, raty bez odsetek, możliwość umorzenia 20-30%.

Cały proces: około 6-7 miesięcy od zaprzestania spłaty do momentu, gdy dług trafia do KRUK.

Co robić, czego nie robić

Nie rób:

• Nie panikuj na SMS od Lex Actum o „windykatorze terenowym” (to blef)
• Nie daj się nabrać na straszaki o pozwie do sądu (kolejny blef)
• Nie refinansuj pożyczki przedłużając termin za wysoką opłatę (chyba, ze świadomie chcesz refinansować, aby ubezprawnić pożyczkę.)

Rób:

• Poczekaj na sprzedaż do KRUK (6-9 miesięcy od zaprzestania spłaty)
• Negocjuj ugodę z KRUK – każdy może bez problemu rozłożyć dług na raty
• Jeśli refinansowałeś starą pożyczkę – skonsultuj się z prawnikiem (silny zarzut w sądzie)
• Reaguj na pisma z sądu w terminie 14 dni

Podsumowanie: Extraportfel spłacisz w ratach

Extraportfel to platforma należąca do tej samej grupy kapitałowej co Avafin. Ten sam pożyczkodawca (AvaFin Poland), ten sam łańcuch windykacji: Asekuracja → Innovatio (Malta) → Lex Actum → KRUK.

Jeśli wiesz, co się dzieje miesiąc po miesiącu – nie musisz zgadywać ani panikować. Musisz tylko poczekać na właściwy moment i rozmawiać z właściwą firmą.

Najlepszy moment? Ten, gdy dług kupi KRUK i pojawi się realne pole do negocjacji. Twój cel – spłacenie chwilówki Extraportfel w ratach – stanie się osiągalny. Jedyne, co musisz zrobić, to kliknąć w link przesłany przez Kruka i zaakceptować układ ratalny.