Jak wyjść z chwilówek, jak spłacić chwilówki nie mając pieniędzy?
Gdy zadłużenie w firmach pożyczkowych zaczyna przytłaczać, a telefony od windykatorów stają się codziennością, naturalnym odruchem jest szukanie pomocy. Internet pełen jest jednak sprzecznych informacji i obietnic bez pokrycia. Fakt konieczności spłaty kilkudziesięciu tysięcy w ciągu miesiąca przeraża. I wymusza działania w emocjach – które z reguły są dla dłużnika skrajnie niekorzystne.
[UWAGA EKSPERTA]: Myślenie, że cały dług w chwilówkach jest wymagalny natychmiast to kluczowy błąd myślowy. Na spłatę chwilówek – bez ryzyka sądów i komorników – masz całe 2 lata. Jeśli zrozumiesz, jak wyjść z chwilówek nie mając pieniędzy na natychmiastową spłatę, jesteś o krok od sukcesu. Oddłużenia z pętli parabanków.
Poniższy opis jest odzwierciedleniem procesu stosowanego przez specjalistów, którzy koncentrują się na strategicznym podejściu do problemu. Każdy etap ma swój cel i jest niezbędny do odzyskania kontroli nad finansami.
Etap 1: Bezpłatna analiza sytuacji i stworzenie planu
Pierwszy kontakt z profesjonalną firmą nie powinien wiązać się z kosztami. Fundamentem jest przeprowadzenie wnikliwej i całkowicie bezpłatnej analizy Twojej indywidualnej sytuacji. W tym celu przekazujesz posiadaną dokumentację (umowy, wezwania do zapłaty), na podstawie której analityk z doświadczeniem w sektorze finansowym ocenia Twoją pozycję.
Celem tej analizy jest identyfikacja wszystkich możliwych scenariuszy działania. Specjalista szuka w dokumentach potencjalnych wad prawnych, nieprawidłowości w naliczonych opłatach czy innych punktów, które można wykorzystać na Twoją korzyść. Po zakończeniu tej oceny otrzymujesz konkretną informację zwrotną i propozycję indywidualnego planu oddłużania. Dowiadujesz się, co jest możliwe do osiągnięcia w Twojej sprawie, zanim podejmiesz jakąkolwiek decyzję o współpracy.
Darmowa konsultacja
Zadzwoń pod numer (71) 725 41 24
lub skorzystaj z poniższego formularza i umów się na kontakt z naszej strony.
Etap 2: Zapewnienie stałej opieki prawnej i spokoju
Jeżeli zdecydujesz się na podjęcie współpracy, kluczowym elementem jest zapewnienie Ci stałej opieki prawnej, zawsze w modelu opieki codziennej. Dzięki temu zyskujesz nie tylko dostęp do wiedzy i doświadczenia prawników, ale również spokój w codziennym życiu.
Opieka ta manifestuje się poprzez działanie Twojego indywidualnego opiekuna sprawy, który jest w stałym kontakcie i odpowiada na wszystkie Twoje pytania. To on monitoruje maile i listy i dba o prawidłowy obieg informacji. Obecność profesjonalnego pełnomocnika sprawia, że wierzyciele i firmy windykacyjne muszą porzucić próby wywierania presji psychologicznej na rzecz merytorycznej komunikacji.
Etap 3: Działania wobec wierzycieli – dwa główne kierunki
Po zabezpieczeniu Twojej pozycji i zapewnieniu spokoju, specjaliści przystępują do konkretnych działań, które można podzielić na dwa główne obszary:
Negocjacje ugodowe z wierzycielami
W 95% przypadków możliwe jest polubowne spłacenie długów w chwilówkach, ale na warunkach znacznie korzystniejszych niż te, które mógłbyś uzyskać samodzielnie. Doświadczony zespół, znając realia rynku i mając argumenty z przeprowadzonej analizy prawnej, jest w stanie wynegocjować ugody. Najczęściej obejmują one rozłożenie chwilówek na raty po okresie wakacji kredytowych (trwają zazwyczaj 4 miesiące) To rozwiązanie pozwala na systematyczne wychodzenie z długu bez obciążania domowego budżetu ponad miarę.
Wakacje kredytowe w programie oddłużeniowym
To czas, w którym oczekujemy na sprzedaż chwilówek, która jest niezbędna w procesie wychodzenia z długów w chwilówkach. Ten czas to Twój finansowy oddech od spłaty, tak istotny po okresie zapętlania się w długach. Wakacje od spłaty trwają zazwyczaj 4 miesiące. W tym okresie zamykasz pojedyncze chwilówki (jeśli takie posiadasz), które nie wchodzą do planu spłaty ratalnej, gdyż ich polityka nie zakłada sprzedaży długów. Są to pojedyncze chwilówki. Jeśli ich nie posiadasz w swoim portfelu, wakacje pożyczkowe wykorzystujesz na budowanie poduszki finansowej.
Rozłożenie pożyczek na raty, to odpowiedź na pytanie jak spłacić chwilówki nie mając pieniędzy
Nie masz pieniędzy na spłatę jednorazową chwilówek, to spłacasz je w ratach. To proste rozwiązanie, które może wykorzystać każdy zadłużony w parabankach. Wykorzystując do tego instytucję cesji długów, dzięki której to, co nie jest możliwe, gdy jesteś dłużnikiem firmy pożyczkowej, staje się proste w momencie zmiany wierzyciela. Czas potrzebny na zmianę wierzyciela to okres Twojego finansowego oddechu.
Jeśli nie spłacę chwilówki w terminie, ta pójdzie do sądu i będę miał komornika
W tym momencie pomyśli sobie tak 9 na 10 dłużników. Dlaczego tak zrobi? Bo mają to wdrukowane i podsycane treścią pism windykacyjnych, którymi osoba, która przestała spłacać chwilówki, jest wręcz bombardowana.
Gdyby przeciętny dłużnik wiedział, ze to jest straszak i Avinto po 4 miesiącach sprzeda dług do SVEA, a tam rozłoży je na raty w trybie polubownym – spałby spokojnie. A ponieważ dostaje codziennie takie straszaki, w jego głowie chwilówka już biegnie do sądu, a zaraz potem do komornika. W ten sposób powstaje pętla długów.
[UWAGA EKSPERTA]: W systemie ratalnym (polubownie, a więc bez udziału sądów) jesteś w stanie spłacić prawie wszystkie swoje chwilówki. Proces oddłużania z pętli chwilówek to właśnie rozkładanie ich na raty, gdy wymaga tego sytuacja lub walka o umorzenie, jeśli chwilówka jest bezprawna. Cały proces odbywa się w oparciu o indywidualny plan oddłużania, który jest sercem procesu. I jest indywidualnie dostosowany do Twoich oczekiwań, potrzeb, możliwości finansowych a nawet charakteru.
Przykładowy plan spłaty chwilówek bez posiadania pieniędzy
Najlepiej zrozumiesz, jak spłacić chwilówki nie mając pieniędzy, na realnym przykładzie. Wyobraź sobie, że posiadasz 8 chwilówek o łącznej wartości 40.000 zł i termin ich spłaty przypada na przyszły tydzień. Teoretycznie musisz mieć więc kwotę 40.000 zł za 7 dni. Co jest oczywiście nierealne.
Aby wyjść z długów w chwilówkach musisz mieć gotowy plan działania. Jak wyglądałby on dla takiego zestawu 8 chwilówek na 40 tysięcy łącznie? Takich chwilówek:
- Avafin – 4000 zł
- Extraportfel – 6000 zł
- Pożyczka Plus – 5000 zł (refinansowana)
- Smartpożyczka – 7500 zł (refinansowana)
- Feniko 4000 zł
- Kuki – 4500 zł
- Oros – 2000 zł
- Vivigo – 7000 zł
W takim zestawie znajdziemy jedną pożyczkę do szybkiej spłaty (w ciągu 4 miesięcy), 5 pożyczek do rozłożenia na raty (po 4 miesiącach) i 2 pożyczki do umorzenia z powodu nielegalnego refinansowania. Podsumowując, są aż 3 działania do wykonania, z których jedno realizuje dłużnik, dwa adwokat – opiekun prawny a pozostałe negocjator.
| Wierzyciel pierwotny | Firma, która kupi dług | Rodzaj działania | Czas spłaty |
|---|---|---|---|
| Avafin | KRUK SA | Układ ratalny | 12-24 miesiące |
| Extraportfel | KRUK SA | Układ ratalny | 12-24 miesiące |
| Pożyczka Plus | Obligo SA | Działania prawne w kierunku umorzenia całości długu | – |
| Smartpożyczka | Obligo SA | Działania prawne w kierunku umorzenia całości długu | – |
| Feniko | – | Spłata długu firmie pożyczkowej | 4 miesiące |
| Kuki | Alektum | Układ ratalny | średnio 18 miesięcy |
| Oros | Alektum | Układ ratalny | średnio 18 miesięcy |
| Vivigo | KRUK lub SVEA | Układ ratalny | 12-36 miesięcy |
Widzisz teraz, jak zmienia się sytuacja dłużnika, który wie, jak spłacić chwilówki nie mając pieniędzy. Ty również już co nieco wiesz, jednak prawdziwą wiedzę, bo o TWOJEJ KONKRETNEJ sytuacji i długach da Ci dopiero rozmowa ze specjalistą.
Obrona w postępowaniu sądowym
Nie jest to rzecz jasna wymóg, gdyż nawet długi z wadami prawnymi możesz spłacić w ratach. Nikt nie wymusza na Tobie działań prawnych. To jednakże jest szansą na całkowite umorzenie tych długów, które w myśl przepisów prawa (a konkretnie ustawy o kredycie konsumenckim) są bezprawne.
[UWAGA EKSPERTA]: W naszej kancelarii adwokacie rekomendują skierowanie na drogę prawną tylko i wyłącznie te wierzytelności, które dają podstawy do bardzo optymistycznych rokowań. Nigdy nikt nie zaproponuje Ci walki w sądzie z chwilówką np. Feniko. Wręcz przeciwnie – każdy z naszych adwokatów „zagoni Cię” do spłaty.
Jak pokazuje praktyka, a nade wszystko starannie prowadzone statystyki, bardzo duży odsetek (85-90 procent) spraw kończy się w sądzie wygraną osoby zadłużonej, najczęściej poprzez oddalenie powództwa w całości. Nie dzieje się tak dlatego, że dług nie istniał, ale dlatego, że firma pożyczkowa lub windykacyjna nie była w stanie go prawidłowo obronić przed sądem.
Podsumowanie: praca zamiast cudownych rozwiązań
Skuteczne oddłużanie to nie jednorazowa usługa, ale kompleksowy proces oparty na wiedzy, strategii i stałej opiece. To partnerska współpraca, gdzie specjaliści dostarczają narzędzi i spokoju, a Ty dostarczasz informacji i zaufania do realizowanego planu. Celem jest znalezienie trwałego i realnego rozwiązania, które pozwoli Ci definitywnie zamknąć problem długów w chwilówkach, gdy nie masz pieniędzy. Ale jesteś w stanie zamknąć spłatę wytypowanych do rozłożenia na raty chwilówek w ciągu 2 lat.
Czy z pętli chwilówek w ogóle da się wyjść?
Tak, absolutnie. Kluczem jest zrozumienie, że wyjście z pętli zadłużenia to nie jednorazowe, cudowne wydarzenie, ale uporządkowany proces. Wymaga on porzucenia myślenia życzeniowego na rzecz przemyślanej strategii. Pierwszym krokiem jest zawsze zatrzymanie się, zaprzestanie zaciągania nowych pożyczek na spłatę starych i poddanie swojej sytuacji analizie specjalisty, który oceni stan prawny każdej z umów. Wyjście z długów jest jak najbardziej realne, ale wymaga metodycznego działania.
Co realnie grozi za niespłacanie chwilówek?
Niespłacanie chwilówek uruchamia wieloetapową procedurę. Na początku jest to windykacja polubowna – telefony, maile, SMS-y. Celem jest wywarcie na Tobie presji psychologicznej. Jeśli to nie zadziała, firma pożyczkowa ma prawo skierować sprawę do sądu. Dopiero po uzyskaniu prawomocnego wyroku lub nakazu zapłaty zaopatrzonego w klauzulę wykonalności może skierować sprawę do komornika. Nie jest to więc proces natychmiastowy. Na każdym z tych etapów można i należy podjąć działania obronne, które mogą znacząco opóźnić ten proces, a w wielu przypadkach całkowicie zablokować działania wierzyciela. Pamiętaj, że 95% chwilówek nie chodzi do sądu, a sprzedaje długi. Co otwiera drogę do spłaty w systemie ratalnym.
Jak rozmawiać i negocjować z firmą windykacyjną w sprawie chwilówek?
Samodzielne negocjacje z windykatorem, zwłaszcza pod presją, rzadko przynoszą korzyści. Skuteczne negocjacje prowadzone przez profesjonalistę wyglądają zupełnie inaczej. Nie opierają się na prośbach, a na argumentach prawnych i finansowych. Negocjator, znając słabe strony umowy lub dokumentacji wierzyciela, przedstawia mu ryzyko przegrania procesu w sądzie. W takiej sytuacji firma windykacyjna często staje się skłonna do znacznych ustępstw. To nie jest proszenie o łaskę, to biznesowa kalkulacja.
Co się stanie, jak mój dług zostanie sprzedany innej firmie?
Sprzedaż długu (cesja) jest dla Ciebie często sytuacją korzystną. Nowy wierzyciel (najczęściej fundusz sekurytyzacyjny) musi w sądzie udowodnić nie tylko to, że dług istniał, ale również to, że nabył go w sposób prawidłowy i w pełni udokumentowany. Bardzo często fundusze mają z tym ogromny problem – ich dokumentacja jest niekompletna lub zawiera błędy. Dla profesjonalnego prawnika jest to idealny punkt zaczepienia do podważenia całego roszczenia i doprowadzenia do wygranej w sądzie. Szczególnie, że doświadczony prawnik od długów wie, z kim warto się procesować, z kim zawrzeć ugodę.
Czy muszę mieć pieniądze na spłatę, żeby zacząć oddłużanie z chwilówek?
Nie. To jeden z najczęstszych błędów w myśleniu: „najpierw zbiorę pieniądze, a potem zacznę się oddłużać”. Trzeba działać odwrotnie. Działania oddłużeniowe podejmuje się właśnie po to, by zyskać czas na spłatę. Czekanie z działaniem do momentu „aż będę miał pieniądze” to prosta droga do przegapienia szansy na wyjście z chwilówek.
Czy konsolidacja chwilówek to dobry pomysł?
Konsolidacja oferowana przez firmy pozabankowe jest niemal zawsze złym pomysłem. Polega ona na zamianie wielu małych, niezabezpieczonych długów na jeden duży, często zabezpieczony na nieruchomości. To prosta droga do utraty majątku. Zamiast szukać kolejnego kredytu, należy skupić się na legalnych i skutecznych metodach redukcji i restrukturyzacji istniejącego zadłużenia poprzez analizę prawną, negocjacje i obronę sądową. Dokładanie sobie kolejnego zobowiązania finansowego, gdy jest się w pętli długów, to dolewanie benzyny do ognia.
