Złe pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – oszuści czają się wszędzie

Tonący brzytwy się chwyta i nadzieję widzieć chce wszędzie

Niestety, bardzo wiele osób zadłużonych szuka ratunku głównie poprzez okazyjne pożyczki dla zadłuzonych osób bez zdolności kredytowej. Zbyt łatwe warunki uzyskania takich pożyczek nie są niestety czerwonym światłem, które powinno zahamować entuzjazm i kazać spojrzeć ostrożnie na ofertę pożyczkową. Ale potrzeba zobaczenia nadziei na wyjście z długów powoduje, że słabną instynkty samozachowawcze….

Rzadko kiedy jednak osoba na gwałt szukająca finansowego wsparcia chce widzieć zagrożenie, zdecydowanie woli oglądać oczyma wyobraźni kwotę z reklamy czy ulotki, która rozwiązuje wszelkie kłopoty. Efektem tego jest popadnięcie w jeszcze większe kłopoty, gdyż pożyczka taka okazuje się marketingowym wabikiem, służącym drenażowi portfela z ostatnich (nierzadko pożyczonych) środków osoby zadłużonej.

Chcesz uniknąć niebezpieczeństwa związanego z ryzykiem złej pożyczki? Chcesz sprawdzić firmę, która taką pożyczkę oferuje? Przeczytaj, co musisz wiedzieć o złych i niebezpiecznych pożyczkach dla zadłużonych, aby nie wpaść w sidła naciągaczy.

7 sygnałów alarmowych, że masz do czynienia z oszustwem

Zanim poświęcisz choćby minutę na analizę „cudownej” oferty, sprawdź ją pod kątem poniższych sygnałów alarmowych. Pojawienie się choćby jednego z nich powinno natychmiast zakończyć Twoje zainteresowanie. Oszuści działają według powtarzalnych schematów, a to ich najczęstsze metody:

1. Żądanie opłaty wstępnej. To absolutnie najważniejszy sygnał alarmowy. Nieważne, jak się nazywa – „opłata przygotowawcza”, „koszt administracyjny”, „składka na ubezpieczenie” czy „opłata weryfikacyjna”. Legalne instytucje finansowe nigdy nie uzależniają decyzji kredytowej od jakiejkolwiek przedpłaty. Jeśli ktoś żąda od Ciebie pieniędzy, zanim je otrzymasz – jest to próba oszustwa penalizowana z Art. 286 Kodeksu karnego.
2. Obietnica absurdalnie wysokiej kwoty. Oferty typu „pół miliona złotych bez zabezpieczeń” dla osoby z komornikiem i bez zdolności kredytowej są fikcją. To przynęta mająca uśpić Twoją czujność i sprawić, by opłata wstępna w wysokości kilku tysięcy złotych wydała się symboliczną ceną.
3. Gwarancja 100% przyznawalności. Każda legalna instytucja ma obowiązek ocenić ryzyko. Gwarancja „pożyczki dla każdego” to sygnał, że firma nie zamierza pożyczać żadnych pieniędzy, a jedynie zbierać przedpłaty.
4. Brak weryfikacji w bazach (BIK, BIG). Jeśli pożyczkodawca chełpi się, że nie sprawdza Twojej historii kredytowej, zapytaj siebie: dlaczego? Firmy, które naprawdę pożyczają pieniądze, chcą wiedzieć, komu je powierzają. Brak weryfikacji to niemal pewność, że nie ma żadnej realnej oferty pożyczkowej.
5. Presja czasu. Taktyki w stylu „ta wyjątkowa oferta jest ważna tylko do jutra” albo „mamy ostatnie wolne środki” mają na celu wyłączenie Twojego racjonalnego myślenia i zmuszenie Cię do podjęcia pochopnej decyzji.
6. Brak umowy do wglądu przed dokonaniem opłaty. Oszust będzie Cię zwodził i przedstawiał ustne zapewnienia, ale nigdy nie pokaże Ci projektu umowy przed otrzymaniem od Ciebie pieniędzy.
7. Brak wpisu w rejestrach KNF. Każda legalnie działająca w Polsce firma pożyczkowa musi widnieć w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jeśli firmy tam nie ma – działają poza prawem.

Historia ku przestrodze. tak działa mechanizm oszustwa „na przedpłatę”

Ten mechanizm jest tak stary jak internet. Ale pomimo tego wciąż znajdują się łatwowierni, którzy wysyłają oszustom przedpłaty, wierząc naiwnie, że to spowoduje przelew pożyczki. Więcej na temat oszustw finansowych w internecie dowiesz się po kliknięciu w link.

Czy ktoś o zdrowych zmysłach pożyczy zadłużonym?

Jeśli masz duże długi i brak realnego spojrzenia na rzeczywistość (czyli jesteś na etapie wiary w istnienie cudownej pożyczki na spłatę długów) to na pewno znasz uczucie towarzyszące kolejnym próbom zaciągnięcia pożyczki oddłużeniowej. Znasz wzrok doradcy, do którego trafiasz ze swoim problemem i składasz kolejny w danym tygodniu wniosek o pożyczkę, która skonsoliduje Twoje długi i pozwoli Ci płacić jedną ratę.

Wzrok, który mówi: „człowieku, ogarnij się, masz długi przekraczające 50 razy miesięczne dochody, pożyczki, których nie spłacasz, brak zabezpieczenia i liczysz na to, że ktoś Ci pożyczy pieniądze na spłatę Twoich długów? Po to, abyś po zapłaceniu 2 rat kredytu konsolidacyjnego zrobił to, co umiesz najlepiej – stwierdził, że jesteś biedny i nie masz na spłatę kredytu”.

Tego żaden z doradców nie powie, ale uwierz mi – on to myśli. Bo irracjonalnym jest wierzyć w istnienie takiej instytucji, która pożycza zadłużonym o których wie, że lekkodusznie podchodzą obowiązku spłaty. I uwierz – oni tylko czekają, aby Cię spławić. Bo nie mają zamiaru tracić swojego czasu na słuchanie Twoich zapewnień o tym, że ta pożyczka uratuje Ci życie….

I gdy odwiedzisz już kilkanaście biur pośrednictwa kredytowego zauważysz, że wszędzie, gdy tylko okaże się, iż mając długi, których nie płacisz oczekujesz pożyczki na spłatę tychże długów, jesteś traktowany tak samo. Czyli jak insekt. I gdy stracisz nadzieję, że ktoś udzieli Ci pożyczki, którą spłacisz wszystkie swoje długi, trafisz na nią. A nazywa się ona

Pożyczka dla wszystkich zadłużonych do pół miliona bez zabezpieczeń

W biurze pożyczkowym dowiadujesz od bardzo miłej pracownicy (która o dziwo traktuje Cię bardzo serdecznie), że masz niepowtarzalną szansę na oddłużenie się. Bo oto jesteś o krok od otrzymania pożyczki dla zadłużonych bez BIK i z komornikiem, bez żadnych zabezpieczeń aż do 500.000 zł. Ponieważ Twoje długi to „tylko” 180 tysięcy już zaczynasz kombinować, co zrobić z 320 tysiącami „górki” pozostałej z kredytu. Upewniasz się 3 razy, czy na pewno to, że jesteś w BIK i BIG nie będzie przeszkodą. Ani komornik, ani brak zabezpieczeń. Za każdym razem przemiła Pani zapewnia Cię, że jesteś dla nich tak wyjątkowym klientem, iż dostaniesz pół banki ot tak, za to, że jesteś.

Musisz tylko z góry opłacić koszty manipulacyjne, które w stosunku do kwoty, jaką za chwilę dostaniesz, są wręcz symboliczne. Jest to bowiem tylko 1% wartości pożyczki. Aha, musisz dostarczyć gotówkę w 2 dni, bo tylko tyle ważna jest promocyjna oferta kredytu na spłatę długów, bez BIK BIG, zabezpieczeń i z komornikiem.

Za moment zaczynasz pędzić po rodzinie, znajomych. Ciśnienie i adrenalina sprawiają, że Twój stan euforycznego odurzenia pożyczką dla zadłużonych, która już czeka, nie pozwala odróżnić Cię od człowieka po dopalaczach. W szybkim tempie (ten pożyczy 200 zł, ten tysiąc, wystraszona babcia oddała całą emeryturę) masz już upragnione 5000 zł na pokrycie kosztów. Wpadasz do biura, płacisz, miła Pani kwituje i mówi, żebyś czekał na przelew. Wpadasz jak oszalały do domu i czekasz…..

Zła pożyczka czai się wszędzie

Jesteś jednym z setek tych, którzy czekają i nigdy się nie doczekają. Istnieje wiele firm, które kreują wyimaginowane pożyczki dla bardzo mocno zadłużonych wiedząc, że zawsze trafi się desperat, który w coś takiego uwierzy. Uwierzy, że ktoś zaufa człowiekowi mającemu wielkie długi, których nie spłaca. Człowiekowi, który nie jest w stanie zarządzać nie swoimi pieniędzmi. Być może nie w pełni sprawnemu umysłowo, bo potrafiącemu uwierzyć w istnienie pożyczki, którą dostaje się po wpłacie drobnej zaliczki.

Drobnej oczywiście tylko w kontekście przyszłych zysków z olbrzymiej pożyczki dla najbardziej zadłużonych.

Złe pożyczki oferowane są od zawsze. I nie znikną, dopóki znajdą się chętni zapłacić za to, że przez 2 dni mogą marzyć, że po wielu miesiącach życia z długami wreszcie staną na nogi i pożyczka oddłużeniowa odmieni ich życie. Gdyby za swoje marzenia płacili pieniędzmi ciężko zarobionymi, być może pięć razy zastanowiliby się, dlaczego nagle ktoś chce udzielić im ogromnej pożyczki bez zabezpieczenia, pomimo tego, ze ich historia kredytowa nie zachęca do tego.

Ale ponieważ robią to z pieniędzy pożyczonych – przychodzi to łatwo. A firmy wabiące pożyczkami z komornikiem do 500 tysięcy dla najbardziej zadłużonych zacierają ręce. Wszak póki naiwnych nie sieją mogą spać spokojnie nie martwiąc się o byt…..

Skoro nie „cudowna pożyczka”, to co? Realne i bezpieczne ścieżki wyjścia z długów

Odrzucenie nierealistycznych ofert to pierwszy krok. Drugi to poznanie prawdziwych, legalnych i skutecznych dróg prowadzących do rozwiązania problemu zadłużenia. Oto one:

Ścieżka 1: Profesjonalne negocjacje z obecnymi wierzycielami

Zamiast szukać nowych pieniędzy na spłatę starych długów, skup się na restrukturyzacji obecnych zobowiązań. Profesjonalne kancelarie oddłużeniowe mogą w Twoim imieniu wynegocjować z wierzycielami umorzenie części długu (często nielegalnych odsetek czy prowizji) lub rozłożenie pozostałej kwoty na realne do spłaty raty. Jest to wbrew pozorom znacznie prostsze niż myślisz. Zobacz przykładowo jak działa oddłużanie chwilówek.

Ścieżka 2: Konsolidacja w instytucjach o liberalnym podejściu

Choć trudna do uzyskania, konsolidacja w niektórych SKOK-ach lub bankach jest możliwa. Wymaga jednak zdolności kredytowej i wiąże się z ryzykiem „zabetonowania” nieuczciwych kosztów chwilówek. To opcja do rozważenia, ale z dużą ostrożnością.

Ścieżka 3: Upadłość konsumencka

Gdy długi są zbyt duże, by je spłacić, prawo przewiduje mechanizm „nowego startu”. Upadłość konsumencka to sądowe postępowanie, które w wielu przypadkach prowadzi do całkowitego lub częściowego umorzenia zobowiązań. To ostateczność, ale często jedyna droga do normalnego życia.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy żądanie opłaty przygotowawczej jest w ogóle legalne?

Nie. Pobieranie jakichkolwiek opłat warunkujących udzielenie kredytu lub pożyczki jest nie tylko nieetyczne, ale jest uznawane za próbę oszustwa i ścigane na podstawie Art. 286 Kodeksu karnego.

Gdzie mogę sprawdzić, czy firma pożyczkowa jest oszustwem?

Najważniejszym narzędziem jest publiczny Rejestr Instytucji Pożyczkowych prowadzony przez KNF. Jeśli firma nie widnieje w tym rejestrze, nie ma prawa udzielać pożyczek konsumenckich w Polsce. Warto też sprawdzić Listę Ostrzeżeń Publicznych KNF.

Padłem ofiarą oszustwa pożyczkowego. Gdzie to zgłosić?

Należy niezwłocznie zgłosić sprawę na policję lub do prokuratury, składając zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa oszustwa. Zabierz ze sobą wszystkie dokumenty, e-maile i potwierdzenia wpłat.