Wstęp
Chcesz usunąć negatywny wpis z rejestru BIK?
Chcesz zwiększyć swoją ocenę punktową?
Chcesz odzyskać utraconą zdolność kredytową?
Nie przepłacaj u pośredników, których uczciwości nie możesz zweryfikować. Z naszym poradnikiem sam zadbasz o swój BIK - niewielkim nakładem sprawisz, że będzie on zawsze przyjazny dla banków. W naszym Poradniku znajdziesz:
- Gotowe wzory pism (czyszczenie BIK), które wystarczy wydrukować i wysłać zgodnie z instrukcjami
- Porady, w jaki sposób dbać o dobry scoring BIK-u
- Sposoby na szybkie i łatwe podniesienie oceny punktowej
Na czym polega usunięcie wpisu w Biurze Informacji Kredytowej?
Usuwanie wpisu, potocznie zwane "czyszczeniem BIK-u" polega na wycofaniu w Banku (który zamieścił w BIK-u informację o naszym kredycie) zgody na przetwarzanie naszych danych osobowych. Możliwość taką gwarantuje Ustawa o Ochronie Danych Osobowych i prawie każdy z kredytobiorców może z niej skorzystać. Wycofanie zgody na przetwarzanie danych osobowych oznacza dla banku konieczność wycofania naszych danych z rejetrow Biura Informacji Kredytowej, co w praktyce oznacza usunięcie zapisu o danym kredycie. Z prawa tego nie mogą skorzystać dłużnicy, wobec których bank zastosował prawo do przetwarzania danych bez ich zgody przez okres lat pięciu. Jednakże w związku z wymogami prawnymi, osoby takie są przez bank o tym zamiarze informowane pisemnie i mają świadomość, iż swoich danych skutecznie nie usuną.
Jak w praktyce usuwa się wpis?
Aby usunąć swój wpis, nie potrzebujesz żadnej fachowej wiedzy. Wystarczy, że znasz numer umowy kredytowej i nazwę banku, aby zrobić to w kilka chwil. Po prostu ściągnij na wzór plik pisma, uzupełnij czerwone pola swoimi danymi i....gotowe. Teraz wydrukuj w 2 egzemplarzach, podpisz zgodnie ze wzorem swojego podpisu bankowego i zanieś do najbliższej placówki danego banku. Na jednym egzemplarzu każ sobie przybić pieczątkę oddziału wraz z podpisem osoby przyjmującej pismo i zabierz je jako potwierdzenie przyjęcia swojego wniosku. Możesz również wysłać pismo bezpośrednio do centrali za pośrednictwem poczty lub firmy kurierskiej. W tym przypadku nie zapomnij o potwierdzeniu odbioru, aby mieć gwarancję, że pismo do centrali banku dotarło.
Jeżeli znasz datę zawarcia umowy kredytowej
Jeżeli nie znasz daty zawarcia umowy kredytowej
Wysłałem pismo i co dalej?
Dalej pozostaje cierpliwe czekania. Bank musi zapoznać się z pismem i ustasunkować do niego. Jeśli spelniłeś wszystkie wymogi formalne, w ciągu 14-21 dni otrzymasz potwierdzenie usunięcia przez bank Twoich danych z rejestru Biura Informacji Kredytowej. Pismo takie otrzymasz rownież w sytuacji, gdy bank z jakiś powodów odmówi usunięcia Twoich danych.
Dlaczego moje dane nie zostały usunięte?
Przyczyny z reguły są dwie.
Pierwsza z nich dotyczy dzialania banku w procesie windykacji kredytu, który to, jako argumentu windykacyjnego użył informacji o zamiarze przetwarzania danych bez zgody dłużnika gdy ten nie dokona spłaty zadłużenia w okresie 30 dni.
Mocą art. 105a ust. 3 banki i SKOK-i mogą przetwarzać informacje stanowiące tajemnicę bankową, dotyczące osób fizycznych po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, bez zgody osoby, której informacje dotyczą, gdy osoba ta nie wykonała zobowiązania lub dopuściła się zwłoki powyżej 60 dni w spełnieniu świadczenia wynikającego z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, a po zaistnieniu tych okoliczności upłynęło co najmniej 30 dni od poinformowania tej osoby przez bank lub inną instytucję ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów o zamiarze przetwarzania dotyczących jej informacji stanowiących tajemnicę bankową, bez jej zgody.
Druga przyczyna to statystyka. Według art. 105a ust. 4 Prawa bankowego banki oraz instytucje, o których mowa w art. 105 ust. 4 (np. BIK), mogą przetwarzać informacje stanowiące tajemnicę bankową dotyczące osób fizycznych po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, bez zgody osoby, której informacje dotyczą, dla celów stosowania metod statystycznych. Śpieszymy uspokoić, że te wpisy pozostają w sekcji niewidocznej dla banków, a zatem nie mają wpływu na ocenę zdolności kredytowej przez analityków bankowych.
Jak dbać o swój BIK?
Najważniejsze rzeczy, jakie powinien wiedzieć świadomy użytkownik produktów bankowych, któremu zależy na jak najlepszej pozycji w rankingu, a tym samym najwyższej zdolności kredytowej.
1. Unikaj głupich zapytań
Przechodzisz obok banku, w którym kuszą pożyczką na dowód i choć aktualnie spłacasz już 3 kredyty, nie możesz się powstrzymać, aby nie wejść i nie zapytać o kredyt dla Ciebie. Co mi tam, to nic nie kosztuje - myśli 9 na 10 konsumentów. I to jest właśnie błąd, bardzo duży błąd, gdyż takie zapytanie jest kosztowne. BIK nie lubi bowiem dużej ilości zapytań i każde traktuje podejrzliwie, podejrzliwość swoją zamieniając na ocenę punktową. Nie pytaj zatem dla sportu lub z ciekawości - miej świadomość, że szkodzisz sobie w ten sposób, często nieświadomie.
2. Zakupy ratalne Twoimi sprzymierzeńcami.
Raty bez odsetek raty bez kosztów - w każdym praktycznie sklepie hasła takie kuszą do zakupów ratalnych. Często na raty można kupić już produkty o wartości 50 zł, co jest bardzo pomocne w budowaniu swojego scoringu. Naucz się kupować na bezkosztowe raty, a efekty tego zaprocentują w przyszłości. Nie wstydź się kupować na raty nawet rzeczy o niewielkiej wartości - każdy zakup ratalny to kredyt, każdy jest odnotowany w BIK-u i każdy dobrze spłacony procentuje dodatkowymi punktami. Nie martw się, że dla BIK-u zakup lokówki nie ma znaczenia - ma takie samo, jak zakup drogiego telewizora. Jeśli nie chcesz bawić się w raty po 5.20 zł miesięcznie, zapłać je hurtem, ale najpierw podpisz umowę kredytową i spraw, aby znalazła się ona w BIK-u. Później już możesz tylko zbierać punkty....
