Twój dom Twoją twierdzą, a windykator puka do drzwi: czy ma prawo wejść i jak się zachować?
Windykator to nie komornik – kluczowa różnica, która daje ci pełną kontrolę nad pracownikiem windykacji
To najważniejsza informacja, jaką musisz przyswoić. Pomylenie tych dwóch ról to źródło większości problemów i strachu.
- Windykator terenowy to pracownik firmy windykacyjnej, banku lub firmy pożyczkowej. Jest osobą prywatną, taką samą jak listonosz czy kurier. Działa na podstawie prawa cywilnego. Jego celem jest nakłonienie Cię do rozmowy i spłaty długu lub podpisania ugody. Nie ma żadnych specjalnych uprawnień.
- Komornik sądowy to funkcjonariusz publiczny działający przy sądzie rejonowym. Ma prawo prowadzić egzekucję, czyli np. zająć mienie ruchome w Twoim domu. Ale robi to wyłącznie na podstawie prawomocnego wyroku lub nakazu zapłaty z sądu, zaopatrzonego w tzw. klauzulę wykonalności. Jego wizytę musi poprzedzić oficjalne pismo.
Mówiąc prościej: windykator prosi i negocjuje. Komornik wykonuje polecenie sądu. Dopóki w Twojej sprawie nie ma prawomocnego wyroku, panem sytuacji we własnym domu jesteś Ty.
Twoje prawa, gdy windykator stoi za drzwiami – twarde zasady gry
Twoje mieszkanie jest przestrzenią chronioną przez prawo. Znajomość swoich praw to najlepsze zabezpieczenie przed presją psychiczną. I błedów, które pod wpływem presji dłużnicy masowo popełniają. I na które liczy przeciwnik.
Prawo do odmowy wejścia i nietykalność mieszkania (art. 193 k.k.)
Nie masz absolutnie żadnego obowiązku wpuszczać windykatora do środka. Wejście bez Twojej zgody lub odmowa opuszczenia mieszkania na Twoje wyraźne żądanie jest przestępstwem naruszenia miru domowego.
Kto wdziera się do cudzego domu, mieszkania, lokalu, pomieszczenia albo ogrodzonego terenu albo wbrew żądaniu osoby uprawnionej miejsca takiego nie opuszcza, podlega grzywnie, karze ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności do roku.
Art. 193 Kodeksu Karnego
Możesz rozmawiać z windykatorem przez domofon, przez uchylone drzwi z łańcuchem zabezpieczającym, a nawet przez zamknięte drzwi. Masz też pełne prawo po prostu powiedzieć: „Nie życzę sobie tej wizyty, proszę odejść” i zamknąć drzwi.
Jedno pytanie, które weryfikuje wszystko: „Czy mogę prosić o oryginał pełnomocnictwa i dowód osobisty?”
Jeśli zdecydujesz się na rozmowę (np. na klatce schodowej), zadanie tego jednego pytania zmienia całą dynamikę spotkania. To nie jest konfrontacja, ale profesjonalna weryfikacja. Windykator terenowy ma obowiązek posiadać przy sobie oryginał pełnomocnictwa, które upoważnia go do działania w imieniu wierzyciela, oraz dokument tożsamości. Nie firmowy identyfikator, ale dowód osobisty lub paszport. Spisanie jego danych z obu dokumentów jest Twoim prawem i często okazuje się, że kończy to rozmowę. Windykator pozbawiony anonimowości staje się zwykłym człowiekiem, a jego pewność siebie topnieje w mgnieniu oka.
Czego absolutnie nie robić – 4 pułapki, na które liczy windykator
Celem wizyty windykatora jest skłonienie Cię do popełnienia błędu. Uważaj na te cztery pułapki:
- Nie podpisuj żadnych dokumentów pod presją. Szczególnie ugody czy „uznania długu”. Zawsze proś o pozostawienie dokumentów do analizy i konsultacji.
- Nie składaj pochopnych, ustnych obietnic spłaty. Zdanie w stylu „Dobrze, wpłacę coś w przyszłym tygodniu” powoduje, że w sytuacji braku wpłaty windykator będzie Cię nawiedzał – wszak sam zostawiłeś mu do tego podstawę.
- Nie udzielaj żadnych informacji o swojej sytuacji. Pytania o to, gdzie pracujesz, ile zarabiasz, z kim mieszkasz – to zbieranie danych, które mogą być wykorzystane przeciwko Tobie. Nie masz obowiązku na nie odpowiadać.
- Nie daj się sprowokować. Zachowaj spokój, bądź rzeczowy i stanowczy. Emocjonalna reakcja to znak dla windykatora, że jego presja działa.
Dlaczego windykator naprawdę cię odwiedził? Prawdziwy cel windykacji terenowej
Wbrew pozorom, głównym celem windykatora rzadko jest odzyskanie pieniędzy na miejscu. Windykatorzy znają realia i wiedzą, że dłużnik (szczególnie w pętli długów) nie ma pieniędzy innych niż na życie. Prawdziwe cele są inne:
- Przełamanie psychologiczne: Wizyta w domu, w Twojej bezpiecznej przestrzeni, to silny cios psychologiczny. Ma Cię złamać i pokazać, że „nie ma ucieczki”.
- Zdobycie podpisu: Najcenniejszą rzeczą, z jaką windykator może wrócić do firmy, jest Twój podpis na ugodzie lub uznaniu długu. To ułatwia dochodzenie roszczenia w sądzie.
- Weryfikacja danych: Potwierdzenie Twojego adresu zamieszkania i zebranie informacji o Twojej sytuacji życiowej to cenne dane dla wierzyciela.
Windykacja terenowa jest też droga i nieefektywna, dlatego często informacja o planowanej wizycie (np. w SMS-ie) jest po prostu blefem, który ma Cię skłonić do kontaktu telefonicznego. Jak na przykładzie poniżej.
Jak sprawić, by windykator nie wracał? jedyne skuteczne rozwiązanie
Unikanie windykatora to strategia krótkoterminowa. Jedynym sposobem, aby trwale rozwiązać problem wizyt, jest zajęcie się źródłem problemu – samym długiem – w sposób profesjonalny i strategiczny.
Proces ten opiera się na dwóch krokach:
- Analiza prawna zadłużenia: Zanim podejmiesz jakiekolwiek działania, specjalista musi przeanalizować Twoje umowy i sprawdzić, czy roszczenie wierzyciela jest w pełni zasadne i nieprzedawnione.
- Ustanowienie profesjonalnego pełnomocnika: To najważniejszy ruch. Z chwilą, gdy kancelaria prawna poinformuje wierzyciela, że Cię reprezentuje, cały kontakt musi odbywać się wyłącznie przez Twojego pełnomocnika. Jakiekolwiek próby bezpośredniego kontaktu z Tobą – w tym wizyty terenowe – stają się nielegalne i nieetyczne. Windykatorzy po prostu przestają przychodzić, bo ich wizyty tracą jakikolwiek sens.
Od tego momentu to Twój pełnomocnik prowadzi sprawę – albo negocjując korzystną ugodę z pozycji siły, albo broniąc Twoich interesów w sądzie. Problem zostaje rozwiązany u podstaw, a Ty odzyskujesz spokój.
[UWAGA EKSPERTA]: Nasza kancelaria, świadcząca dla podopiecznych usługi pomocy w oddłużaniu z chwilówek, zapewnia pomoc pełnomocnika w zakresie ochrony przed windykacją terenową.
